Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Articles/
  • Aprobare finala?

Aprobare finala?

Ati gasit casa visurilor, oferta de cumparare e acceptata, ipoteca e aprobata. Va simtiti cu sacii in caruta si priviti cu interes la urmatorii pasi. Cumpararea electromenajerelor si a mobilelor. O noua masina poate ar fi buna. Sau schimbarea locului de munca cu unul platit mai mult! De ce nu, acum ca toate conditiile pentru cumpararea casei sunt indeplinite! S-ar mai putea schimba oare ceva?

Nu e intentia mea sa va fac frica, dar trebuie sa stiti ca este posibil sa fiti refuzati chiar dupa ce ati obtinut o aprobare ipotecara finala. Aprobarea ‘finala’ este data cu conditia ca starea financiara a clientului sa nu se schimbe. Ceea ce e si normal. Banca aproba un client cu un anume loc de munca, venit, credit si avans. Daca unul din aceste criterii se modifica, aprobarea, in principiu, nu mai este valabila.

Este posibil ca banca sa mai verifice inca o data istoria de credit inainte de semnatura la notar, fara a mai fi nevoie sa semnati un nou formular de autorizare pentru aceasta. Cu cat data notarierii este mai indepartata, cu atat este mai probabil ca banca sa refaca verificarile. De aceea, evitati sa contractati noi datorii (carti de credit, imprumuturi) care v-ar putea influenta indatorarea totala. La acordarea ipotecii, se calculeaza ce procentaj reprezinta datoriile din venitul dvs brut. Banca va acorda imprumut numai daca acest procent este mai mic de 42-44%. Daca la aprobarea initiala datoriile dvs resprezentau 44% din venitul brut, adaugand un nou imprumut sau carte de credit va duce la depasirea acestui maxim permis si implicit la refuzul ulterior.

Pe de alta parte, daca aveti carti sau marje de credit active, dar care nu sunt utilizate, nu este nevoie sa le inchideti. De fapt, este chiar indicat sa NU le inchideti, atata timp cat nu sunt utilizate sau sunt utilizate putin.

O alta consecinta a contractarii de noi credite poate fi si scaderea scorului de credit. Acesta este calculat in functie de mai multi factori, si poate sa scada chiar daca platiti facturile la timp. Va fi diminuat daca folositi cartile de credit pana la limita lor mai mult timp, sau faceti multe cereri de credit intr-un interval de timp scurt. Daca, la re-verificarea istoriei dvs de credit, scorul de credit este mai mic decat minimul acceptat de catre banca, banca are un alt motiv intemeiat sa va refuze ipoteca.

Inainte de a finaliza tranzactia ipotecara, banca va poate cere noi extrase de cont pentru banii de avans. Daca ati avut miscari de fonduri pe care nu le puteti justifica, s-ar putea sa fie o problema.

O alta modificare ce poate influenta negativ aprobarea imprumutului este schimbarea locului de munca. Este normal sa doriti sa schimbati pentru un salariu mai mare, dar daca sunteti inca in perioada de proba la noua companie, venitul dvs devine instabil. Exista banci care va vor refuza in aceasta noua situatie, si altele care vor incerca sa gaseasca solutii (de pilda sa foloseasca media venitului declarat in ultimii doi ani). Dar daca acum 2 ani nu ati lucrat in acelasi domeniu, sau salariul pe care il aveati atunci era mult mai mic decat cel actual, sau ati devenit lucrator autonom iar inainte erati salariat, va fi greu (daca nu imposibil) sa gasiti o banca ce sa fie de acord cu ipoteca in aceste conditii.

Cred ca ati inteles ideea generala: orice schimbare la dosar poate aduce refuzul ulterior, chiar daca initial banca a emis o aprobare fara conditii. Desigur, daca situatia dvs nu se schimba in momentul cumpararii efective la notar, banca este obligata sa isi respecte angajamentul. Stati de vorba cu un specialist ipotecar pentru a preintampina surprizele si a evita neplacerile.

Articol publicat in Zigzag roman-canadian in iulie 2018

aprobare, aprobare finala, conditii

Cele mai citite articole

  • Avantaje si dezavantaje ale noului incitativului guvernamental la cumpararea primei case

  • Proprietari imediat dupa imigrare?

  • Dobanzi anormale?

  • Dobanzile cresc! 2017

  • Mituri si realitati despre cota de credit

  • Taxele municipale si scolare

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec