Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Articles/
  • Cum sa luam casa cu banii altora

Cum sa luam casa cu banii altora

‘Vreau sa evit sa platesc asigurarea SCHL cu orice pret. Stiu ca trebuie sa pun 20% avans, dar e mai bine decat sa platesc asigurarea, care este doar o risipa de bani!’ Asa spunea o buna prietena acum 7 ani. Asteptand insa ea sa adune 20% din pretul casei pe care si-o dorea, timpul a trecut, mai intai un an apoi inca un an, preturile caselor in zona respectiva au crescut de la 140 000$, apoi la 170 000$ si apoi la 250 000$! Suma ‘tinta’ de 20% a crescut si ea de la 28 000$ la 50 000$. Si toate acestea ca sa evite plata unei asigurari initiale de aproximativ 4000$! In final a cumparat cu 90,000 mai scump decat ar fi putut cumpara intial.

Asigurarea de care vorbim aici, asa numita SCHL (Société canadienne d’hypothèques et logement), este obligatorie pentru orice imprumut care depaseste 80% din valoarea proprietatii. In alte cuvinte, cand se plateste avans mai putin de 20% din pretul casei. Aceste imprumuturi sunt considerate de banci ‘riscante’, asigurarea protejand banca in cazul incapacitatii de plata a celui care a imprumutat. Este in fond o asigurare de ‘luare in posesie a casei’, care plateste bancii orice pierdere pe care o poate avea cand ipoteca nu este platita la timp si proprietatea trebuie vanduta de catre banca. SCHL este doar una din companiile care ofera aceasta asigurare (companie de stat), celelalte doua fiind private: Genworth si Canada Guaranty.

Ce se poate intampla deci daca nu aveti inca acumulati 20% din pretul viitoare case? Puteti decide sa asteptati ca sa-i strangeti, dar in cat timp puteti sa acumulati sa zicem 50 000$ (echvalentul a 20% dintr-o casa medie de 250 000$ valoare)? Si in timpul in care asteptati, oare preturile caselor sau ratele dobanzilor nu vor creste? Daca la casa care costa azi 250 000$ puneti avans 25 000$, veti platiti lunar aproximativ 1080$/luna. Daca insa in timpul in care ati adunat 20% (50 000$) dobanda a crescut numai cu 1%, iar valoarea casei doar cu 10 000$, veti ajunge sa platiti in final ipoteca cu 10$ mai mult pe luna, deci nu ati facut nici o economie de fapt!!

Unii oameni insa dispun de lichiditati si nu au nevoie sa ia ipoteci asigurate la cumpararea casei. Aparent, ei nu ar avea sa isi bata capul cu aceste probleme. Totusi, daca in loc sa cumparam o casa cu 20% din fonduri proprii, cumparam 2 case (sau imobile cu apartamente de inchiriat) cu doar 10% avans fiecare? Chiar daca vom plati o mica asigurare, faptul ca putem cumpara cu aceeasi bani imobile in valoare dubla ne va inmulti averea si randamentul mult mai rapid. Si nu uitati, daca cumva cumparati apartamente de inchiriat, ipoteca nu e platita de dvs, ci de chiriasi!

In fond, proprietatile imobiliare reprezinta una din cele mai sigure investitii. A ingropa banii in casa, sub forma de avans, mai ales la inceputul imprumutului, nu este foarte intelept, caci sunt greu de recuperat in caz de nevoie. Sa nu ma intelegeti gresit, nu va invit la a ramane indatorati, ci la a folosi intelept banii dvs. De fapt, despre ‘banii care dorm’ in casa am vorbit in numarul nostru din decembrie 2012. Folositi mai degraba cat mai putin din banii proprii si cat mai mult banii pe care bancile ii pot imprumuta.

Articol aparut in Zigzag Roman-Canadian in aprilie 2013

asigurare, avans, cmhc, ipoteca, mise de fonds, SCHL

Cele mai citite articole

  • De ce sa cumparam casa?

  • Ipoteca a ajuns la termen. Ce facem?

  • Erori de evitat

  • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016

  • Costuri la cumpararea unei case

  • Guvernul ne streseaza iar in 2018

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec