Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Articles/
  • Banii care dorm

Banii care dorm

Statisticile* arata ca dintre cei 9,7 milioane de proprietari de case din Canada, aproape 6 milioane au ipoteci, iar restul de 3,7 milioane au casele ‘libere de ipoteca’. Mai mult, 87% din proprietari (aproximativ 8,5milioane) au 25% sau mai mult ‘echitate pe casa’. Ce este echitatea? Este acea parte din valoarea casei care nu este grevata de ipoteca. De exemplu, daca aveti o casa pentru care valoarea de piata este acum 300 000$ (chiar daca ati luat-o cu 200 000$ acum 10 ani), iar ipoteca ce a mai ramas de plata este de 160 000$, echitatea dvs este diferenta intre valoarea casei si soldul ipotecii = 140 000$.

Ma adresez in acest articol celor ce au cumparat o proprietate acum cativa ani, si care, prin platirea ipotecii si marirea in timp a valorii casei, se gasesc acum in numarul celor pentru care imprumutul ipotecar este mai mic decat 80% din valoarea actuala a casei.

Nu va indemn sa va indatorati mai mult, ci sa folositi inteligent aceasta echitate. Vorbesc despre bani care practic ‘dorm’ in zidurile casei! Un produs inteligent si flexibil este marja (linia de credit) ipotecara. Aceasta se acorda astfel incat ipoteca existenta impreuna cu marja sa nu depaseasca 80% din valoarea actuala a casei. Folosind exemplul de mai sus, la o valoare actuala de 300 000$, 80% = 240 000$. Daca soldul actual al ipotecii este de 160 000$, marja poate fi de maxim 240 000$ – 160 000$ = 80 000$. Cum marja este un produs de credit, acordarea ei este conditionata de aprobarea de catre centrul de credit.

Marja ipotecara este flexibila pentru ca, spre deosebire de ipoteca cu rambursare fixa, marja se poate utiliza, plati si iar reutiliza fara nici o aprobare speciala. Marja, odata aprobata, ramane deshisa atata timp cat casa este in posesia dvs si atata timp cat nu cereti expres inchiderea ei.

O marja ipotecara nu va costa atata timp cat nu o folositi. Plata minima lunara pentru a rambursa datoria este de obicei egala cu dobanda din acea luna. Daca soldul marjei a fost zero pe tot timpul lunii, dobanda este zero.

Dobanda marjei ipotecare este mult mai mica de cat dobanda marjelor de credit personale. Si mult mai mica decat dobanda obisnuita a cartilor de credit!

La ce v-ar folosi o marja ipotecara? Poate fi un ‘colac de salvare’ cand apar urgente – reparatii pentru casa, tratamente  medicale, voiaje sau alte cheltuieli neprevazute. Banii respctivi pot fi folositi pentru a investi in alte proprietati. Pentru a folosi banii din marja nu trebuie decat sa-i virati in contul personal. Nu trebuie sa asteptati nici o alta aprobare, aprobarea a fost deja data in momentul acordarii marjei.

Marja va poate ajuta sa puneti pe picioare o afacere la care poate visati de mult. Marja (cu dobanda ei mica) ar putea sa va ajutati sa scapati de datorii cu dobanda mare.

Atentie insa, posesorii de marje ar trebui sa fie disciplinati financiar. Daca se plateste numai minimul cerut (egal cu dobanda din acea luna), soldul utilizat al marjei nu se va plati niciodata! Este deci bine ca sa va propuneti sa rambursati mai mult decat dobanda lunara!

Daca nu aveti inca o marja ipotecara, dar casa dvs valoareaza mult mai mult decat ceea ce datorati acum la banca, este probabil momentul sa o treziti banii care dorm. Nu se stie niciodata cand veti avea nevoie de ei, de azi pe maine!

Articolul a fost publicat in ZigZag Romano-Canadian in decembrie 2012

Să partajezi e simplu...Share on Facebook
Facebook
Share on LinkedIn
Linkedin
echitate, marja, refinantare

Cele mai citite articole

  • Banii care dorm

  • Remize

  • Imobile locative

  • Transferarea ipotecii si penalitatile la vanzare

  • Skyfall? Pica cerul pe noi?

  • Aprobare finala?

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec