Iata ce afirma guvernul federal in proiectul de buget 2019: “Fiecare canadian merita o rezidenta securitara si abordabila. Totusi, prea multi canadieni care lucreaza din greu, mai ales tineri, au impresia ca acest lucru este din ce in ce mai inaccesibil. Nu exista destule case la vanzare sau apartamente de inchiriat, ceea ce face ca preturile sa fie mai mari decat un mare numar de persoane isi pot permite sa plateasca”.
De aceea guvernul propune un ajutor pentru canadienii care-si cumpara prima casa. Cumparatorul va pune avans minimum de 5%, iar SCHL va finanta intre 5 si 10% (5% pentru case existente si 10% pentru constructii noi). Acest ajutor va reduce platile lunare ale ipotecii cu aproximativ 100$ pentru o casa de 400 000$ (sau 200$ pentru o casa noua de 400 000$). Suma finantata de SCHL nu trebuie rambursata periodic pe durata de viata a ipotecii, dar nici nu este doar un cadou.
Guvernul a prevazut pentru acest program pana la 1,25 miliarde $ in urmatorii trei ani. Se estimeaza ca 100 000 de familii vor profita de aceasta masura. Conditiile detaliate si modalitatile de aplicare vor fi publicate in curand. Unele limitari ale masurii sunt deja cunoscute:
-programul se aplica doar pentru prima casa cumparata si pentru imprumuturi asigurate SCHL;
-venitul total al cumparatorilor nu trebuie sa depaseasca 120 000$ anual;
-suma imprumutului, plus incitativul dat de SCHL, nu trebuie sa fie mai mare de 4 ori venitul familiei. O familie cu venit de 120 000$ anual poate cumpara o casa de max 505 000$, profitand de acest program. Daca familia dvs face anual 80 000$, casa pe care o puteti cumpara profitand de incitativul guvernului este de aproximativ 300 000$.
-incitativul se va rambursa de catre client la vanzarea casei.
Iata cateva necunoscute. Nu se stie :
-daca asigurarea SCHL se va aplica pe suma inainte sau dupa incitativ;
-daca programul se va extinde si la ipotecile asigurate prin celelalte doua companii de asigurari canadiene, Geworth si Canada Guaranty,;
-daca se va aplica si in cazul in care cumparatorul pune mai mult de 5% avans din resurse proprii;
-cum si cand se va rambursa incitativul acordat de SCHL daca proprietatea nu este vanduta;
-pe baza carei sume se va face calificarea cumparatorului pentru impruutul ipotecar, inainte sau dupa aplicarea incitativului;
-daca se poate aplica acest incitativ simultan cu alte programe de ajutor deja existente, ca de exemplu ‘acces condo’ sau programul de subventii la cumpararea unei proprietati in Montreal.
Discursul prezentat cu ocazia bugetului contine si o lunga lista de justificare a masurilor luate deja de catre guvern in anii trecuti, relative la calificarea ipotecilor conform ‘testului de stres’, dar lasa sa se inteleaga ca anumite ajustari ar putea fi introduse in viitor. Testul de stres, asa cum se aplica acum in toata Canada pentru imprumuturile ipotecare asigurate si ne-asigurate SCHL, a fost criticat de catre multe entitati implicate in sistemul ipotecar, banci si institutii fnanciare, organizatii de curtieri ipotecari si companii de asigurare.
Bugetul 2019 propune si marirea sumei limita de retragere in cadrul Regimului de accesiune la proprietate (RAP) de la 25 000$ de persoana, la 35 000$.
Planul pare sa aiba un impact potential important in Quebec, unde valoarea medie a caselor este sub 500 000$. Acolo unde ‘doare’ cel mai mult insa, in columbia Britanica sau Ontario, unde casele au valoare medie aproape de un milion, acest program nu-si gaseste aplicatia. Faptul ca in cazul caselor noi incitativul este mai mare se presupune ca masura va ajuta la stimularea constructiilor noi.
Acest plan de masuri incitative va face obiectul unor discutii aprofundate in urmatoarele zile, dar cel mai probabil nu va fi pus in aplicare inainte de toamna anului 2019.
Surse
Le budget et le marché de l’habitation, 20 mars 2019 www.mortgageproscan.ca
Publicat in Zigzag roman-canadian in aprilie 2019
