Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Articles/
  • Dobanzi anormale?

Dobanzi anormale?

Noul guvernator al Bancii Canadei ales in iunie 2013, Stephen Poloz, ne previne: timpurile pe care le traim nu sunt normale. Dobanzile excesiv de joase pe care Banca Canadei le mentine inca din 2010 sunt o exceptie. Cresterea lor se va face gradual, dar dl.Poloz ‘nu stie de loc’ cand se va produce fenomenul. Dobanzile vor creste, mai devreme sau mai tarziu, atunci cand situatia economica va reveni la ‘normal’. Dl Poloz ne previne: canadienii trebuie sa se prepare pentru dobanzi mai mari in momentul reinnoirii ipotecii. Cum sa ne preparam?

it gcse coursework

Guvernul Canadei a luat masuri de cativa ani deja pentru a ne ajuta, exact ca un parinte care impune limite odraslei sale tocmai pentru ca o iubeste. Ne-a impus micsorarea perioadei totale de rambursare a ipotecii de la 40 la 25 ani, si aportul minim personal la 5%, a inasprit conditiile de calificare pentru un imprumut ipotecar. Toate acestea pentru a ne ajuta. Ce ar trebui sa invatam din gesturile Guvernului?

Sa luam un exemplu. Cumparati astazi o casa cu o ipoteca initiala de 300 000$. Considerand imprumutul amortizat in 25 ani, dupa 5 ani de plata normala (lunara) soldul se reduce la aproximativ 260 000$. Daca la sfarsitul celor 5 ani continuati imprumutul, cum ar fi normal, cu o amortizare de 20 de ani si aceeasi dobanda ca acum, veti avea aceeasi plata lunara. Intrebarea este: dobanda va fi la fel de joasa si peste 5 ani? Cel mai probabil nu. O crestere de numai 1% a dobanzii la reinnoirea ipotecii duce la marirea platii lunare cu aproximativ 140$. 2% in plus va ridica nota de plata lunara cu 280$. Va veti permite o plata mai mare a ipotecii in 5 ani? Daca perspectiva aceasta nu va incanta, poate puteti face ceva de pe acum! Puteti oare de pe acum sa platiti 100$ in plus lunar la ipoteca? Daca da, sa stiti ca veti economisi in 5 ani aproape 7000$. Asta va va permite sa suportati mai usor o crestere eventuala a dobanzilor dupa 5 ani.

O posibilitate de a reduce varsamintele in cazul unei cresteri de dobanda este revenirea dupa ce ati platit 5 ani iarasi la o amortizare de 25 de ani! Este oare intelept? Vrem sa avem o ipoteca eterna? Raspunsul vi-l dati dvs.

Situatia e si mai evidenta in cazul unei ipoteci cu dobanda variabila. Fiind in general mai mica decat cea fixa, putem realiza economii importante daca platiti lunar echivalentul unei ipoteci cu dobanda fixa. In acest fel, din totalul varsamantului lunar, partea de capital rambursat este mai mare.

sociology coursework

Pentru a va pune in perspectiva, iata mai jos valorile dobanzii afisate (fara reducere) fixe pentru un termen ipotecar de 5 ani, incepand din 1975. Dobanda afisata actuala la majoritatea bancilor este de 5,14%. Dupa cum vedeti, in ultimii 40 ani nu exista dobanzi mai joase ca in prezent.

Dobanzile afisate de bancile canadiene pentru termenul de 5 ani intre 1974 si 2013

Dobanzile afisate de bancile canadiene pentru termenul de 5 ani intre 1974 si 2013

Mai aproape de ceea ce ne afecteaza direct, iata si cum a oscilat dobanda fixa negociata pentru un termen de 5 ani din 2006 incoace. Aceasta este dobanda negociata cu banca si pe care clientul o plateste. Nu mai departe de acum cativa ani, dobanda ‘normala’ pentru o ipoteca era peste 5%!

Dobanzile afisate de bancile canadiene pentru termenul de 5 ani intre 2006 si 2013

Dobanzile afisate de bancile canadiene pentru termenul de 5 ani intre 2006 si 2013

 

Vedeti deci ca noul guvernator al Bancii Canadei a avut dreptate sa se refere la timpurile noastre ca anormale. Asadar, faceti tot posibilul sa profitati de “anormalitatea” actuala pentru ca revenirea la “normal” anuntata, sa nu vi se para anormal de greu de suportat! Pentru un sfat personalizat despre ce strategii de economie vi se potrivesc, apelati la specialistul dvs ipotecar.

Articol publicat in Zigzag Roman-Canadian in august 2013

corestere, dobanzi

Cele mai citite articole

  • Guvernul ne streseaza iar in 2018

  • Ce ar trebui sa stim despre dobanda variabila si fixa

  • Inca va mai e frica de bancile virtuale?

  • Cand sa facem renovari?

  • La ce ne trebuie un curtier ipotecar?

  • Asigurabil? Ne-asigurabil?

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec