Din septembrie 2019 avem acces la noul program al guvernului federal de ajutorare la cumpararea primei case. Pe scurt, veti putea cere guvernului canadian sa participe la imprumutul dvs ipotecar cu 5% sau 10% din valoarea proprietatii (10% in cazul unei constructii noi), daca respectati conditiile impuse. Ati putea spune ca daca guvernul ne da, este bine primit! Da si nu. Iata avantajele si dezavantajele acestui incitativ, pentru a va ajuta sa decideti daca vreti sa nu sa va folositi de el.
Principalele puncte pozitive sunt:
Banii guvernului vor reduce imprumutul dvs ipotecar, si implicit si plata lunara a ipotecii va fi mai mica. Nu numai atat, dar asigurarea SCHL va fi si ea mai mica. De exemplu, daca dvs puneti avans 5% la o casa de 300 000$, ajutorul de 5% pus de guvern va reduce varsamantul ipotecii cu aproximativ 83$ pe luna. Iar asigurarea SCHL pe care o veti plati se va reduce de la 11400$ la 8370$.
Acest ajutor este un imprumut fara dobanda. Nu trebuie sa-l rambursati lunar in timpul ipotecii, ci decat dupa 25 de ani sau la vanzarea proprietatii. In plus, puteti alege sa rambursati anticipat fara penalitati.
Se accepta participarea la incitativ chiar daca doar unul din cumparatori va locui in casa. Nu trebuie neaparat ca toti cumparatorii sa fie considerati ‘la prima casa’.
Definitia ‘cumparatorului aflat la prima casa’ in sensul acestui program este larga: sa nu fi cumparat casa niciodata in Canada, sau sa fie divortat / separat, sau in ultimii 4 ani sa nu fi locuit in casa proprietate personala sau proprietatea partenerului/sotului actual.
Puteti profita de incitativ daca veti cumpara o casa unifamiliala (sau condminium), duplex, triplex sau cuadruplex, cu conditia sa locuiti in aceasta proprietate.
Programul nu este limitat la imprumuturile asigurate prin SCHL (societate guvernamentala), ci este extins si la celelalte doua companii private de asigurari ipotecare, Genworth si Canada Guaranty.
Pot cere incitativul atat cetatenii si rezidentii permanenti, cat si rezidentii non-permanenti cu viza de lucru in Canada.
Cateva limitari ale programului:
Va trebui totusi ca dvs sa puneti minim 5% din pretul de cumparare (sau 10% in cazul in care cumparati un triplex sau cuadruplex). Acest avans personal trebuie sa fie din economii proprii sau din donatie de la familia apropiata, dar nu se accepta sa fie un inprumut. Atentie, daca valoarea proprietatii este mai mare decat 500000$, va trebui sa puneti minim 10% din valoarea ce depaseste 500000$.
Pe de alta parte, daca puneti personal cel putin 15% din valoarea casei, nu puteti profita de ajutorul de 5% al guvernului. Imprumutul de la banca devine 80% si nu va mai fi asigurat SCHL, iar programul de ajutor este facut doar pentru imprumuturi asigurate.
Trebuie sa semnati actele de cumparare la notar dupa 1 noiembrie 2019, nu inainte.
Programul limiteaza venitul familial admis la maxim 120000$ anual si imprumutul total la maxim de 4 ori venitul cumparatorilor.
Programul nu se aplica proprietatilor in care nu veti locui, sau celor cu 5 apartamente sau mai mari.
Incitativul este un imprumut care va fi inregistrat ca o ipoteca de rang doi pe proprietate. Ipoteca de rangul intai este cea acordata de catre banca. Aceasta implica platirea onorariilor notariale pentru doua ipoteci in momentul cumpararii.
Cand veti ajunge sa rambursati incitativul, veti rambursa 5% respectiv 10% din valoarea proprietatii la momentul rambursarii, care poate fi diferita de suma initiala cu care a participat guvernul. La momentul rambursarii, daca proprietatea valoreaza mai mult decat initial, veti plati mai mult. Iar daca proprietatea a pierdut din valoare, veti rambursa mai putin decat initial. Practic, guvernul participa impreuna cu dvs (dar in mai mica proportie) la aprecierea sau deprecierea proprietatii dvs.
Programul este limitat la 1,25 miliarde $ in 3 ani.
Atentie, incitativul nu se aplica automat. Trebuie sa informati banca despre interesul dvs de a profita de incitativ, iar banca va face cererea la guvern. Nu toate bancile au anuntat daca adera sau nu la acest program. Nu ezitati sa contactati un specialist ipotecar pentru mai multe detalii.
Sursa www.chezsoidabord.ca
Publicat in Zigzag roman-canadian in septembrie 2019