99% din clientii care suna un curtier ipotecar pun intrebarea : « Ce dobanda imi dai »? Dupa ce veti citi randurile care urmeaza, o sa vedeti ca e vorba de multe alte detalii, la care clientul nici nu se gandeste la inceput.
Stiati ca un curtier ipotecar are la indemana nu doar « cea mai buna dobanda » dar si o multitudine de oferte si programe bancare? Daca ati merge doar la banca dvs ca sa cereti o ipoteca e ca si cum v-ati duce la concesionarul Ford sa intrebati ce marci de masini noi vinde. Binenteles ca vinde numai Ford! Banca dvs va incerca sa va incadreze in limitele politicii ei. Cand bancile refuza un imprumut ipotecar, singura dvs salvare ramane curtierul ipotecar.
Stiati ca un curtier ipotecar lucreaza exclusiv in acest domeniu? El nu acorda alte feluri de imprumuturi, nu vinde plasamente REER, nu este agent de asigurari, nu deschide conturi! Consilierul din sucursala bancii le face pe toate acestea, de aceea el este un generalist. Generalistul, ca si un medic, va poate prescrie o aspirina sau advil, dar cand da peste o situatie care cere o expertiza mai aprofundata, va va trimite la specialist. Nu este deci mai intelept sa apelati direct la specialistul ipotecar in momentul in care doriti o ipoteca? Spre deosebire de sistemul de sanatate, la ipoteci nu aveti nevoie de trimitere!
Stiati ca un curtier ipotecar este ‘avocatul’ dvs in fata bancii in momentul cererii unui imprumut ipotecar? Dupa ce va analiza situatia dvs, el va cauta in primul rand sa prezinte bancii punctele pozitive, astfel incat sansele dvs de aprobare sa fie maxime!
Stiati ca serviciile unui curtier ipotecar sunt gratuite pentru client? Curtierul este platit de catre banca, si doar dupa ce tranzactia este incheiata! De ce nu ati apela deci la serviciile lui?
Stiati ca un curtier ipotecar este in acelasi timp consilierul dvs de incredere? Nu stiti daca sa luati dobanda fixa sau variabila; sau daca sa imprumutati bani pentru renovari? Un curtier bun va va explica optiunile pe care le aveti, pentru ca sa puteti alege in cunostinta de cauza. Si in acelasi timp, curtierul nu va ezita sa va sfatuiasca sa mai asteptati, ori sa cumparati o casa mai ieftina, daca acesta ar fi sfatul potrivit in situatia dvs.
Cand aveti intrebari despre un subiect, nu-i asa ca deschideti internetul? La fel se intampla si cand vreti sa stiti mai mult despre ipoteci? Simtiti insa ca internetul este o sursa enorma de informatii, doar ca acestea sunt ne-personalizate si ne-explicate. Asa ca, pana nu vorbiti cu o persoana care se pricepe, cel mai probabil ca nu veti gasi o solutie potrivita.
Stiati ca dobanzile cele mai bune afisate pe internet sunt acompaniate de multe conditii si oferite numai pentru anumiti clienti? Singurul motiv pentru care companiile ipotecare afiseaza ‘cele mai bune dobanzi’ este tocmai pentru ca dvs sa-i sunati! Sansele sa si obtineti acea dobanda sunt foarte mici! De ce? Pentru ca dobanda clientului va depinde de tipul de tranzactie (cumparare, refinantare), tipul de casa (proprietar ocupant sau nu), de durata garantiei dobanzii, de istoria de credit a clientului, de salariul sau, de plasamentele sale, de suma ce o poate plati ca avans etc…
Stiati ca intalnind un curtier ipotecar, este ca si cum ati intalni 20 banci deodata? Asta va scuteste de efortul de a va plimba din banca in banca, riscand sa va stricati creditul si credibilitatea, si de a fi refuzati!
Stiati ca daca doi asiguratori ipotecari (de pilda SCHL si Genworth) v-au refuzat imprumutul ipoteca, inca mai exista sansa sa fiti aprobat de catre al treilea asigurator (Canada Guaranty)? Stiati ca nu toate bancile colaboreaza cu toti cei trei asiguratori? Un curtier ipotecar cunoaste toate aceste detalii si va poate alege banca, programul si asiguratorul potrivit cu situatia dvs.
Stiati ca, daca nu va incadrati in limitele impuse de bancile traditionale, exista si posibilitatea unui imprumut alternativ? Lucrati pe cont propriu de putin timp, aveti datorii multe, ati facut faliment, aveti intarzieri de credit sau declarati un venit ce nu intra in criteriile bancilor traditionale : la toate acestea s-ar putea gasi o solutie. Daca in 2012, unul din cinci clienti au apelat la ipoteci alternative, in 2014 raportul a fost de unul din patru! Un bun curtier ipotecar va va oferi o ipoteca alternativa doar ca solutie tranzitorie, dandu-va in acelasi timp sfaturi si unelte ca sa depasiti momentul si sa reveniti cat mai curand la situatia ‘traditionala’.
In concluzie, domeniul imprumuturilor ipotecare fiind din ce in ce mai complex, recomandarea este sa lucrati cu cineva care tine pasul cu progresul. Un imprumut ipotecar bun inseamna mult mai mult decat o dobanda!
Articol publicat in Zigzag roman-canadian in februarie 2017
