Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Articles/
  • Piata imobiliara – favorabila cumparatorului? Chiar asa?

Piata imobiliara – favorabila cumparatorului? Chiar asa?

Statistici recente de la camera imobiliara din Montreal (CIGM) si de la Societatea canadiana de locuinte (SCHL) sugereaza ca atat la nivel national, cat si local, piata imobiliara se aproprie de echilibru. Aceste informatii au creat o oarecare euforie in randul unor cumparatori sau investitori potentiali, si unele comentarii de genul:”In fine, era si cazul sa mai scada pretul la case, ca prea ajunsesera mari. Speram sa scada si mai mult!”. Dar cat de bine este sa scada preturile caselor?

Sigur, la o prima vedere, oricine se bucura cand poate cumpara un obiect dezirabil mai ieftin decat se asteapta. Dar atentie, suntem pe un teren periculos. Caci daca astazi preturile caselor sunt in scadere, adica evident cumparatorul este favorizat, acelasi cumparator devine maine proprietar, si poate chiar vanzator! In consecinta, cumparam azi un bun care maine va valora mai putin! Daca pentru produse de consum si de serie – cum ar fi automobile, electronice, papetarie etc  – acest lucru este normal, caci prin folosire valoarea lor scade – la case situatia este mai delicata. Si aceasta pentru ca in spatele achizitiilor de locuinte sunt mari sume imprumutate cu garantii imobiliare.

Presupunem ca astazi cumparam o casa cu 200,000, intr-o piata favorabila cumparatorului. In cele mai multe cazuri, vom apela la un imprumut ipotecar (adica garantat cu valoarea casei). Sa presupunem ca am platit 10,000 avans si restul de 190,000 sunt imprumutati de la banca. Preturile insa sunt in scadere…. Maine casa poate valora chiar sub cei 190,000 imprumutati. Aceasta inseamna ca Banca poate pierde bani. (acelasi lucru se intampla cu bunuri de consum – electronice, mobila, automobile etc – care se depreciaza prin utilizare). Si atunci ce poate face banca pentru a diminua riscul? Marirea dobanzilor! (exact ca la bunurile de consum, unde dobanzile reale sunt 8-9%, fata de cele ipotecare in jur de 4% – sper ca nu credeti povestea cu “imprumut pe 36 luni fara dobanda pentru mobila sau masini” – de fapt platiti dobanda inclusa in pretul masinii sau aragazului, dar nu o vedeti explicit!).

In cazul unei piete imobiliare favorabila cumparatorului deci, ne putem astepta la doua masuri din partea bancilor: cresterea dobanzilor (proportional cu cresterea riscurilor de depreciere a garantiei ipotecare – adica mai pe romaneste scaderea valorii casei) – si cresterea avansului minim necesar. Adica in loc de a cumpara ca astazi cu doar 5% avans, bancile vor impune 20% sau 25% avans pentru a diminua riscul deprecierii.

Asadar, iata-ne in situatia in care am cumparat o casa intr-o piata favorabila cumparatorului (ca in exemplul de mai sus – 200,000 cu 10,000 avans). Peste un an, o schimbare in viata personala (un divort, pierderea unui job, marirea familiei, etc) ne pune in situatia de a trebui sa vindem. Valorea casei a scazut – si deci e posibil ca ceea ce datoram sa fie “mai mare decat casa”….la propriu. Daca vindem, nu putem sa achitam datoria bancii. NU poate fi vorba nici de refinantari, cum ar fi  cazul cand pretul caselor e in crestere. Ramane sa ajungem in situatia de deflatie (ca in USA) cu preturi in scadere, dobanzi mari. Din care nimeni nu castiga.

Asadar, paradoxal, asteptand sa scada preturile fara sa cumparam nimic NU facem bine nimanui – nici noua, nici bancilor, nici vanzatorilor. Ramanem in chirie, care desigur nu face decat sa creasca! In situatia cand lumea nu cumpara case, pretul chiriilor creste! (oamenii trebuie sa stea undeva, nu e asa?).  Asa ca daca vreti sa pastrati un echilibru sanatos in economie, cumparati-va case chiar in piata favorabila vanzatorilor, deveniti proprietari, si maine veti fi poate un vanzator fericit.  In nici un caz insa nu sunteti avantajat asteptand.

In unele regiuni, preturile sunt inca in crestere, in timp ce in altele sunt in declin. Ramane sa decideti  alegerea zonei in care sa cumparati (Puteti cere date despre o anume regiune locala la www.StatistiquesMtl.com). Iar  dobanzile bancare inca  sunt foarte reduse .

Articol publicat in Zigzag Roman-Canadian in aprilie 2011, scris in colaborare cu Gabriel Purcarus, curtier imobiliar

cumparator, echilibrat, piata imobiliara, statistica

Cele mai citite articole

  • Dobanzi anormale?

  • Dobanzile cresc! 2017

  • Separarea si casa

  • Evaluarea casei pentru finantare

  • Virajul virtual

  • Ipoteca a ajuns la termen. Ce facem?

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec