Alegerile federale din 2019 s-au încheiat. Felicităm toți cei aleși și așteptăm cu nerăbdare să vedem ce politici vor aplica in legatura cu piata imobiliara si ipotecara.
In opinia asociatiei Profesionistilor ipotecari din Canada (Professionels hypothécaires du Canada PHC*, ce are ca membrii banci, companii de asigurare si curtieri ipotecari), cel mai probabil ca regulile ipotecare și politica aferentă nu vor fi o prioritate pentru guvernul minoritar liberal. Dintre promisiunile electorale liberale, PHC este de parere că liberalii vor implementa in primul rand impozitul național de 1% anual pe proprietățile rezidențiale deținute de non-canadieni, probabil în bugetul de primăvară.
O alta promisiune liberala, creșterea limitei de aplicare a incitativului la cumpararea primei case** promisă pentru zonele metropolitane din Toronto, Vancouver și Victoria, s-ar putea să nu fie realizată în viitorul imediat. Amintim ca incepand cu septembrie 2019, cumparatorii aflati la prima casa pot alege sa profite de o remiza de 5% sau 10% din valoarea casei, primita de la guvern, in anumite conditii. In prezent, imprumutul eligibil este limitat la aproximativ 505,000$. Propunerea liberalilor este marirea limitei eligibile la 789,000$, dar numai in regiunile amintite, unde valoarea caselor este peste media canadiana. Punerea in aplicare a acestei promisiuniva depinde de cum vor decurge dialogurile dintre Departamentul de Finanțe, SCHL, Banca Canadei. Este posibil ca un mare număr de organisme de decizie să se opuna acestei masuri, de teama de a nu incuraja astfel cererea de locuințe și, prin urmare, cresterea prețurilor.
Inca de la începutul anului 2018, PHC a solicitat tuturor partidelor să reintroduca posibilitatea amortizarii pe 30 de ani a imprumuturilor asigurate SCHL. Partidului Conservator si NDP au adăugat aceasta propunere la platformele lor electorale. Cum si opoziția poate stabili agenda zilei intr-un guvern minoritar, PHC va solicita NPD și Partidului Conservator să contribuie la convingerea liberalilor în această problemă.
Atat incitativul la cumpararea primei case, cat si extinderea amortizarii de 30 de ani la ipoteci asigurate SCHL sunt masuri care se doresc sa ajute canadienii in procesul de cumparare. Totusi, accesul la incitativ este destul de limitat datorita multiplelor conditii de aplicare, vine cu costuri importante din partea guvernului (1,25 miliarde $ in 3 ani), suma primita trebuie rambursata, iar guvernul va avea o ipoteca de rang doi pe casa! Pe de alta parte, marirea amortizarii la 30 de ani ar putea fi accesibila oricarui cumparator, nu ar implica folosirea banilor din bugetul federal – ba chiar ar aduce bani acestuia datorita unui supliment de asigurare SCHL ce va trebui platit, cel mai probabil (in trecut acesta era de 0,20% – 0,25%). Ca exemplu, pentru o casa de 300 000$ si o dobanda ipotecara de 3%, ajutorul guvernului de 5% din valoarea casei va reduce plata lunara a ipotecii cu aproximativ 85$. In schimb, marirea amortizarii la 30 de ani va reduce lunar plata cu 153$.
O alta masura propusa in campania electorala partidelor politice de catre PHC este eliminarea testului de stres pentru ipotecile aflate la reînnoire sau transfer. Doar conservatorii au făcut-o parte a platformei lor. In cadrul testului de stres, calificarea ipotecara se face considerand o dobanda de referinta, superioara fata de cea efectiv platita de proprietar. Aplicarea testului de stres la reinnoirea ipotecii face mai greoaie schimbarea de banca si obliga, in multe cazuri, ramanerea la aceeasi banca.
Intelegem necesitatea ‘calmarii’ pietei imobiliare din Vancouver si Toronto, dar masurile de ‘talie unica’ introduse pana acum, aceeasi pentru toata Canada, au afectat negativ pietele altor parti ale tarii, care erau si asa destul de ‘calme’ (mai ales Alberta si provinciile din Preerii). Speram ca noul guvern sa opteze pentru politici ‘regionale’ pe cat posibil, pentru a ajuta acolo unde este nevoie.
În timp ce canadienii asteapta acțiuni concrete rapide, guvernele minoritare au de obicei viata mai lunga dacă nu acționează prea îndrăzneț. De aceea, probabil ca modificarile politicilor ipotecare se vor lasa asteptate. Pana atunci, profitati de programele de ajutor si subventii deja in vigoare.
*Professionnels Hypothécaires du Canada, mortgageproscan.ca
**incitativ la cumpararea primei case www.chezsoidabord.ca
Publicat in Zigzag Roman-Canadian in noiembrie 2019
