Statistique Canada si Société Canadienne d’Hypothèque et Logements arata ca aproximativ o treime din proprietatile din provincia Quebec au nevoie de renovari si reparatii, din care in medie 7% necesita reparatii majore. Daca va spunem in plus ca valoarea anuala a renovarilor si a intretinerii imobiliare depaseste pe cea a constructiilor noi in provincia Quebec, intelegeti de ce ne occupam astazi de acest subiect. Daca va cumparati o casa construita acum 10-20 de ani sau mai mult, nu mica este probabilitatea de a avea nevoie de a o renova sau ameliora. Poate ca acoperisul, ferestrele sau usile trebuie schimbate, poate ati prefera parchet in loc de covor, sau vreti sa aduceti la ‘gustul zilei’ bucataria sau baia. Chiar si o casa noua poate avea nevoie de ameliorari, cele mai frecvente fiind finalizarea subsolului, asfaltarea aleii, inchiderea curtii cu gard, gazon si amenajarea exterioara.
Daca nu aveti bani pusi de-o parte special pentru renovari, veti apela la imprumuturi. Deoarece cheltuielile sunt legate de casa, cel mai normal ar fi ca si imprumutul sa fie garantat prin valoarea casei. Dar este oare posibil in orice moment sa mariti ipoteca?
Regulile actuale de acordare a ipotecilor permit finantarea la cumpararea unei case pana la 95% din valoarea ei, dar odata ce ati devenit proprietar puteti refinanta numai pana la maxim 80%. Cum in economia actuala in provincia Quebec, valorile caselor cresc in medie cu 2% pe an, de-abia dupa 5 ani de zile veti fi capabil, poate, sa refinantati.
Avand in vedere aceasta realitate, unele banci ofera posibilitatea de a imprumuta pentru renovari inca din momentul cumpararii. Banca se va baza pe valoarea estimativa a casei tinand cont de lucrarile preconizate. Dar atentie, nu intotdeauna suma integrala cheltuita pentru renovari se va regasi in cresterea valorii casei. Cele care se recupereaza in cea mai mare parte sunt renovarile bucatariei, bailor, zugraveala, decoratiile interioare. Printre cele mai putin regasite in noua valoare se afla piscina, deoarece este condiderata un lux ne-necesar.
Pentru a putea cere bani de la banca, va trebui sa faceti o lista cat mai detaliata, cu pretul materialelor si costul mainii de lucru. Daca veti face singuri lucrarile si nu aveti nevoie sa platiti mana de lucru, este destul sa cereti o lista de materiale de la un magazin de specialitate. Sigur, pentru lucrari electrice, instalatii de apa, acoperis si altele, trebuie sa obtineti devizul de la o companie specializata. Subliniez, aceasta lista trebuie facuta INAINTE DE A CUMPARA.
Nu veti primi banii de renovari decat dupa ce efectuati acele lucrari. Daca sumele sunt prea mari, puteti cere banii in mai multe transe. Pentru ca valoarea casei se mareste prin renovari, banca vrea sa se asigure ca acestea sunt finalizate. De aceea va cere facturile sau va trimite un inspector la fata locului inainte de a avansa bani. Va intrebati cum puteti sa faceti lucrarile fara bani? In general, un renovator este platit dupa ce temina lucrul. Renovatorului ii puteti arata aprobarea de la banca pentru suplimentul de renovari, dovedindu-i astfel ca dispuneti de fonduri. Sau puteti folosi temporar un imprumut (pe care o puteti cere chiar de la banca) daca aveti nevoie de bani pentru materiale.
Este drept, veti face un efort suplimentar la cumpararea casei pentru a estimara renovarile, dar veti avea astfel avantajul de a dispune de bani la dobanda imprumutului ipotecar (sub 3% azi), mult mai mica decat cea a cartilor de credit sau a imprumuturilor personale.
Exista in Canada mai multe programe si subventii guvernamentale sau locale ce vin in ajutorul celor ce vor sa-si repare, intinereasca sau sa-si faca proprietatea mai ecologica si economica. Casa care va place are nevoie de renovari? Nu fiti descurajat. Se poate gasi o solutie! Cereti sfatul specialistului ipotecar pentru a vedea cum se aplica toate aceste strategii in cazul dvs, inainte de a deveni proprietar!
Surse: Société canadienne d’hypothèque et logements www.SCHL.ca,
Institut Canadien des évaluateurs www.aicanada.ca
Articol aparut in Zigzag roman-canadian in iulie 2016