Se spune ca un lucru facut cu mana ta e bine facut. Poate ca dvs credeti atat de mult in acest adevar incat sunteti gata sa va ridicati si casa cu mana proprie. Proiectul dvs devine ceea ce se numeste o autoconstructie. Se presupune ca detineti o minima experienta in constructii, gestiune de santier, sau cel putin sunteti bun la artimetica si negociere.
O autoconstructie se face in general subcontractand unor companii diferite parti ale casei ce necesita expertiza sau acreditari speciale, ca de pilda fundatia casei, instalatiile sanitare sau electricitatea. Alte lucrari sunt facute in general prin forte proprii, de exemplu finisarea interioara. Inainte de inceperea lucrarilor este evident necesara obtinerea planurilor casei, care se pot face chiar de catre client (daca are cunostinte solide de arhitectura sau inginerie) sau se pot cumpara de la o firma de artitectura. Planurile vor trebui aprobate de catre primaria orasului, care va da permisul de constructie. Apoi urmeaza intocmirea devizurilor de la cap la coada constructiei pentru a cunoaste pretul total. Va trebui tinut cont de toate detaliile etapelor de constructie, de la materialele si masinariile folosite, pana la mana de lucru si ultimul cui.
Inainte insa de a construi, trebuie sa aveti unde sa construiti. Terenul trebuie deci sa va apartina inainte de a incepe constructia. Daca nu il detineti deja si nu aveti destui bani ca sa-l cumparati, puteti cere un imprumut de la banca (sau institutie financiara). Odata ce terenul va apartine si aveti planurile si devizele constructiei, banca poate analiza acordarea unei ipoteci imobiliare bazandu-se pe valoarea viitoare a casei (constructie plus teren). Banca nu va accepta automat sumele indicate de dvs in deviz, ci va trimite un evaluator pentru a evalua la randul ei costul constructiei tinand cont de planurile casei si de piata imobiliara. Finantarea se va face in functie de cea mai mica valoare dintre calculul dvs si evaluarea oficiala.
Odata de banca aproba proiectul, ramane de stabilit modul de debursare : o singura data la sfarsit sau in mai multe transe (avansuri esalonate). O autoconstructie este de obicei debursata in mai multe transe. Banca poate retine 15% din deboursé pentru 35 de zile dupa terminarea constructiei pentru a se asigura ca toti subcontractorii au fost platiti. Este posibila si impunerea unei asigurari de titlu de proprietate, tocmai pentru a evita problemele legate de neplata subcontractorilor.
Nu exista o regula generala pentru procentul final de finantare din valoarea casei. Unele institutii finanteaza in total 95%, altele 90%, altele chiar 85%. Principiul de baza in finantarea autoconstructiei este ca debursarile se fac pentru partea de constructie care s-a finalizat deja. De fiecare data cand clientul cere o transa de bani trebuie comandata o inspectie platita (in general) de catre client, pentru a confirma faza constructiei. Tocmai de aceea cel care vrea sa-si ridice casa singur trebuie sa aiba un fond de rezerva (aproximativ 15% din totalul lucrarilor) pe baza caruia va ridica constructia in asteptarea debursarilor. Acesta poate fi o marja de credit deschisa de banca cu ocazia proiectului.
Stiti probabil ca pentru o constructie noua, Guvernul canadian si cel al Quebecului ramburseaza o parte din valoarea taxelor TPS/TVQ platite, depinzand de costul total al constructiei. La o autoconstructie insa, clientul trebuie sa plateasca in intregime taxele cu ocazia cumpararii si facturarii, si doar la sfarsitul lucrarilor va face cererea de rambursare.
Principala problema legata de o casa autoconstruita, si principalul motiv pentru care multe institutii financiare evita sa finanteze proiecte de autoconstructie, este ca prea des devizele initiale nu sunt respectate. La inceput, poate va propuneti sa puneti parchet flotant, dar odata ajuns in magazin planseul de bois franc vi se pare mult mai frumos… Sau ajutorul promis de varul din partea sotiei nu se dovedeste atat de prompt si calificat, incat aveti nevoie sa angajati muncitori calificati ce vor ridica nota de plata. In acest mod simplu se ajunge spre sfarsitul lucrarilor fara fonduri si veti fi nevoit sa renegociati intelegerea cu banca. Este bine sa fiti realist in evaluarea costurilor si sa nu cedati tentatiilor specialurilor saptamanii.
In concluzie, pentru a va ridica singuri casa trebuie sa va inarmati cu multa rabdare, trebuie sa fiti chibzuit si sa aveti cat de cat o experienta legata de constructii, sau sa apelati la cineva care dovedeste ca are toate acestea. Succes!
Articol publicat in Zigzag Roman Canadian in decembrie 2014
