Ati auzit ca Guvernul a crescut avansul minim cerut la cumpararea unei case? Credeti ca aveti nevoie de 10, 20 sau 25% avans ca sa cumparati a doua casa sau un bloc cu mai multe apartamente? Daca nu puteti raspunde imediat si corect la aceste intrebari este pentru ca multe reguli s-au schimbat in aceasta privinta recent in Canada.
Daca declarati ca doriti sa locuiti in viitoarea proprietate, minimul de avans la cumparare (mise de fonds sau down payment) depinde de tipul proprietatii. O casa unifamiliala (o singura unitate de locuit) - fie ea detasata, semi-detasata, maison de ville, condo, casa mobila, chalet – se poate cumpara in principiu punand avans minim 5% din valoarea ei, cu cateva exceptii:
-Pentru casele de 1 000 000$ si plus, avansul este de minim 20%.
-Pentru casele cu prețul de vanzare peste 500 000$, avansul minim este 5% pentru partea de pana-n 500 000$ si 10% pentru partea de pret ce depaseste 500 000$.
-Pentru cumparatori ce au nevoie sa fie aprobati folosind programe ipotecare speciale, cum ar fi cele pentru travailleurs autonomes, avansul minim este 10% din valoarea casei.
Aceleasi reguli se aplica si pentru cumpararea unui duplex (proprietate cu doua unitati de locuit, din care cel putin una va fi ocupata de dvs sau cineva din familia directa).
Puteti cumpara un 3-plex sau un 4-plex (blocuri cu 3, respectiv 4 unitati de locuit), in care veti locui, caz in care vi se va cere avans minim 10% din valoarea proprietatii.
Bine de stiut: banca va verifica cate apartamente (unitati sau logements) sunt recunoscute de catre municipalitatea din care face parte proprietatea. Puteti gasi un 'duplex' care sa aiba nu doua, ci trei unitati recunoscute la municipalitate ( asa numitul ¨bachelor¨). La cumpararea acestui tip de proprietate, banca va impune 10% avans, nu 5%. Este deci foarte important sa verificati cate unitati apar in fisa de evaluare facuta de municipalitate, inainte de a face o oferta de cumparare sau chiar inainte de a o vizita.
Daca declarati ca nu aveti intentia sa locuiti in noua proprietate, avansul minim impus de banci este 20% din valoarea proprietatii, fie ea unifamiliala, duplex, 3plex sau 4plex.
A doua proprietate (numita secundara) nu face exceptie de la regulile anterioare. Este important daca veti locui sau nu in ea, si ce veti face cu prima casa (o veti vinde sau nu).
Pentru proprietati cu cinci sau mai multe apartamente, se aplica reguli diferite. Aceste blocuri sunt considerate imobil locativ si minimul teoretic de participare din partea cumparatorului etse de 15% din valoarea proprietatii. Spunem teoretic pentru ca, in practica avansul poate fi mai mare, depinzand de rentabilitatea blocului. Imprumutul maxim acordat de banca, si implicit avansul minim, vor fi diferite de la bloc la bloc, si vor fi calculate in functie de cheltuielile si veniturile lui, dar si de zona in care se afla el. Daca doriti sa deveniti investitor in imobiliar, este indicat sa faceti o estimare a rentabilitatii proprietatii multi-plex ce va intereseaza, chiar inainte de a face vizita sau oferta de cumparare.
Acestea sunt doar cateva linii generale in privinta avansului necesar la cumparare. Apelati la un specialist ipotecar pentru a afla cum se aplica ele asftel incat sa profitati la maxim de banii dvs.
Articol publicat in Zigzag Roman Canadian in martie 2016
