A trecut ceva timp de cand George si Ioana si-au luat casa, si in ultima vreme discutiile lor se invart in jurul unui nou subiect: o casuta la munte, un chalet cum ii spun les quebecois. Le-ar place sa profite de soarele verii, culorile toamnei si zapada iernii intr-o cabana pe malul unui lac la munte. Si daca ar fi vecini cu cei mai buni prieteni ai lor, si mai bine ar fi! Cum s-ar mai distra cu totii la gura focului si ce s-ar mai da copiii cu saniuta impreuna!
Zis si facut! Au inceput sa intrebe in stanga si-n dreapta pe la cunostinte. Fiecare isi dadea cu opinia, ba ca trebuie sa puna 20% avans (altii ziceau chiar 25%), ba ca ar merge cu 10% avans. Cum opiniile erau impartite, au decis intr-un final sa intrebe un curtier ipotecar, adica un specialist. Si iata ce le-a raspuns acesta:
Teoretic, este posibil sa cumparati a doua proprietate chiar cu avans de minim 5% sau 10%, depinzand de tipul de proprietate, si in anumite conditii. Daca avansul este de mai putin de 20%, evident va trebui sa asigurati imprumutul la una din cele trei companii de asigurare ipotecara din Canada: Société Canadienne d’Hypothèque et Logement (SCHL), Genworth sau Canada Guaranty.
Politica actuala a SCHL nu permite asigurarea a doua proprietati ocupate de proprietar. Dar daca prima casa (rezidenta principala) este inca asigurata de catre SCHL, exista posibilitatea alegerii altui asigurator pentru a doua casa (rezidenta secundara).
In momentul obtinerii imprumutului pentru chalet va trebui sa declarati in fata notarului ca aceasta proprietate va fi ocupata la un moment dat in timpul anului de catre dvs sau un membru al familiei dvs care sa nu plateasca chirie. Daca declarati ca aceasta va fi insa inchiriata, va trebui sa puneti minim 20% avans. Atentie deci ce declarati!
Proprietatea secundara ce va fi asigurata (pentru avans mai mic de 20%) poate fi un condo, casa unifamiliala, detasata, semidetasata sau en rangé. Nu se admit in acest caz proprietatile cu 2 sau mai multe apartamente. Daca doriti sa luati un bloc cu 2, 3 sau 4 apartamente cu mai putin de 20%, va trebui ca un apartament din acesta sa devina rezidenta dvs principala, nu secundara. La cumpararea proprietatilor locative de 5 apartamente si mai mari, avansul minim teoretic este de 15% si acordarea ipotecii nu este influentata de faptul ca veti locui sau nu acolo.
Proprietatile secundare sunt de doua tipuri. Iata cateva diferente dintre cele doua tipuri:
|
Tip A |
Tip B |
|
|
Caracteristicile proprietatii |
se poate avea acces si pot fi locuite in orice anotimp (numite si ‘châlet quatre saisons‘), apa potabila, fundatie permanenta |
acces restrans si fara sursa de caldura permanenta pe timpul iernii (‘chalet trois saisons’), se accepta apa ne-potabila si fundatie ne-permanenta |
|
Avans |
Minim 5% |
Minim 10%, nu poate fi din donatie |
|
Imprumut maxim in Quebec |
600 000$ |
350 000$ |
|
Prima de asigurare |
Mai mare pentru cele de tip B |
|
|
Scor de credit minim |
600 |
680 |
Pentru ambele tipuri de rezidente secundare, se poate sa cereti bani pentru renovari in momentul cumpararii, sau pot fi constructi noi. Aprobarea imprumutului se face in ambele cazuri pe baza verificarii documentatiei relative la venitul, creditul si economiile cumparatorilor.
Este de la sine inteles ca acceptul institutiei financiare este acordat in functie de solvabilitatea clientului, in calculul datoriilor intrand si prima si a doua rezidenta.
Asadar, dragii nostri George si Ioana, daca totul este clar pana acum si dorinta de a avea resedinta de vara la….munte (si nu la tara, ca in Balada lui Toparceanu) este inca vie, puteti trece la actiune. E pacat sa amanati la nesfarsit implinirea viselor frumoase!
Articol publicat in Zigzag Roman Canadian in iunie 2017