Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Articles/
  • Despre datoria cea buna

Despre datoria cea buna

Sunteti locatar si auziti de pretutindeni intrebarea : de ce sa dam banii la proprietar in loc sa ne cumparam o casa pentru care sa platim aceleasi mensualitati ca inainte? In acest moment platiti pe chirie 700-800$, sau chiar 1100$. In fond, in Quebec pretul caselor este inca rezonabil, dobanzile ipotecare sunt extrem de mici, va puteti permite sa deveniti proprietari! Nimic nu este mai adevarat, daca va faceti socotelile cum trebuie!

In momentul in care ne decidem sa cumparam prima casa, in primul rand ar trebui sa ne facem un buget. Trebuie sa spunem ca de multe ori bugetul calculat de banca difera de calculele de acasa. Uneori putem avea surpriza ca banca sa ne acorde o suma pentru cumpararea unei case mai mare decat cea pe care am calculat-o noi. Acesta este cazul fericit al cumparatorilor ponderati. Altii ar putea considera ca suma acordata de banca nu ajunge ca sa cumpere o casa rezonabila, in general din cauza ca bancile nu considera la calculul puterii de cumparare toate veniturile care intra lunar in buzunarul acelei familii. Poate fi pentru ca unele banci nu iau in calcul alocatia familiala pentru copii, bursele si imprumuturile de studii, bacsisurile nedeclarate sau… venitul castigat la negru.

Ca idee generala, bancile calculeaza doua ‘rapoarte de indatorare’ : indatorarea bruta = cheltuielile casei raportate la venitul brut al familiei, si indatorarea totala = cheltuielile totale (cele legate de casa si celelalte datorii-carti de credit, marge de credit, imprumuturi) raportate la venitul familiei. In functie de tipul de client si de tipul de casa, aceste raporturi nu pot depasi 32-35% sau 42-44%.

In numarul din ianuarie 2012 detaliam care sunt cheltuielile de inceput la cumparare. Pe scurt, trebuie avut un avans de minim 5% din valoarea casei (in unele conditii se poate chiar imprumuta), trebuie platite onorariile notarului, dreptul de mutare (taxa de ‘Bienvenue’) si alte ajustari calculate de catre notar. Dupa ce cumparam insa, care sunt cheltuielile lunare?

Cea mai importanta cheltuiala este varsamantul ipotecar (capital si dobanda), ce poate fi platit o data pe luna, la doua saptamani sau la saptamana. El este cu atat mai mare cu cat rata dobanzii este mai mare si cu cat amortizarea ipotecii (durata totala in care ipoteca este platita integral) este mai mica. La inceput este probabil bine sa se porneasca cu o plata mai mica, pentru ca apoi sa fie marita odata ce bugetul lunar reintra pe un fagas stabil.

Pe langa ipoteca, lunar vor trebui platite taxele municipale si scolare, si cheltuielile de coproprietate (dupa caz). In majoritatea cazurilor, taxa municipala este gestionata de catre banca, deci plata se face la banca si banca plateste municipalitatii.

Nu uitati sa optati pentru o asigurare de viata si invaliditate, care va protejeaza pe dvs si pe cei dragi in cazul nedorit al aparitiei unor boli grave, in cazul accidentelor sau al decesului. Valoarea primei de asigurare depinde de varsta si de suma asigurata. Se poate asigura numai o parte a ipotecii sau intreaga suma.

Urmeaza cheltuielile de incalzire, electricitate si asigurarea locuintei (in caz de incendiu, inundatie etc). Alte posibile plati pot fi cele pentru inchirierea unui boiler de apa calda, a intretinerii buteliei de gaz pentru foyer, a peluzei etc.

Dupa cum vedeti, cand se achizitioneaza o casa, trebuie tinut cont nu numai de plata ipotecii, dar si de alte cheltuieli repetitive. Cu toate acestea, in majoritatea covarsitoare a cazurilor, este profitabil sa deveniti proprietar, pentru ca banii dati nu sunt aruncati ‘pe fereastra’, ci intra tot in buzunarul dvs prin conservarea sau chiar marirea valorii casei.

Deci, dupa ce faceti bugetul personal si aveti o idee de ce bani puteti aloca lunar pentru locuinta, apelati la un specialist ipotecar care sa certifice puterea dvs de cumparare conform criteriilor bancilor.

Articolul a fost publicat in Zigzag Roman-Canadian in mai 2012

credit, datorii, indatorare, ipoteca

Cele mai citite articole

  • Remize

  • Despre datoria cea buna

  • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016

  • Asigurabil? Ne-asigurabil?

  • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017

  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec