Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Articles/
  • Finantarea caselor de reparat

Finantarea caselor de reparat

Ce e mai bine : cumparam o casa in care dupa ce ai cumparat-o intri si n-ai nimic de facut, sau una cu ‘potential’ la care mai trebuie reparat? Dam mai mult pentru ca nu avem timp sa ne ocupam de reparatii, sau ne uitam dupa un chilipir ‘bun pentru bricoleur’ ca sa profitam, pe langa un pret mai mic, si de creditele de impozit oferite de guvernele Quebec si Canadei? Pentru a alege in cunostinta de cauza, sa vedem ce implica efectuarea acestor renovari si de unde luam bani.

Depinzand de valoarea renovarilor si de posibilitatile financiare ale cumparatorilor (si ale familiei uneori), renovarile pot fi platite cash sau facut un imprumut. Se poate face un imprumut personal pe termen scurt, sau se poate incarca pe carti de credit. Uneori insa este mai convenabil de adaugat valoarea reparatiilor pe ipoteca. Atentie insa, ipoteca este un imprumut garantat prin casa, de aceea valoarea lui nu poate depasi valoarea casei!! Se pot adauga pe ipoteca numai reparatiile sau ameliorarile care maresc valoarea casei. Acestea inseamna in general cheltuieli folosite pentru partile ‘fixe’ ale casei, ca partea electrica permaneneta si instalatiile sanitare, dulapurile de bucatarie, parchetul, ceramica, amenajarea exterioara (gazon, gard, piscina). Nu veti adauga la valoarea casei prin mobila, draperii, covoare si decoratii.

E destul de raspnadita ideea  ca daca valoarea casei cumparate este mai mica decat valoarea maxima preaprobata de banca, cumparatorul poate folosi diferenta. Ipoteca este un imprumut garantat de proprietate. Bancile ofera ipoteci conform criteriilor in vigoare bazandu-se pe valoarea casei. Orice depasire a maximului de ipoteca admis trebuie justificat prin marirea valorii casei. Deci ideea initiala este adevarata daca sumele aditionale servesc la aprecierea valorii casei; nu, daca nu sunt legate de casa.

Sa presupunem deci ca doriti sa renovati casa pe care o veti cumpara si cereti ca valoarea renovarilor sa fie adaugata la ipoteca. Primul pas este sa instiintati banca, de preferinta inainte de a obtine ipoteca. Va trebui sa furnizati bancii o estimare facuta de o firma specializata in renovari pentru lucrarile dorite,  ce contine detalii asupra lucrarilor necesare si valoarea lor. De ce? Pentru ca, reamintim, finantarea se bazeaza pe valoarea casei in urma lucrarilor. Sunteti apoi obligati sa efectuati lucrarile cu aceeasi firma? Nu neaparat. Daca lucrarile sunt efectuate chiar de catre cumparator, este suficienta lista de preturi detaliata a materialelor necesare, obtinuta de la Rona, Reno Dépôt, Home Dépôt sau alt magazin echivalent.

Reparatiile le puteti efectua, evident, numai dupa ce ati devenit proprietar. Dar, avand in vedere ca renovarile maresc valoarea casei, banca va dori sa se asigure ca acestea sunt facute. Deci ordinea este : cumparati casa, vanzatorul primeste suma egala cu pretul de vanzare, iar diferenta pentru renovari este retinuta pana in momentul in care banca verifica, printr-o inspectie platita de client, ca lucrarile sunt terminate. De aceea lucrarile vor trebui efectuate initial de catre cumparator pe banii lui sau cu bani imprumutati, sau firma de renovari poate fi platita doar la sfarsitul lucrarilor.

Nu exista o limita a valorii reparatiilor, doar o tratare diferita a situatiilor in care valoarea renovatiilor depaseste sau nu 10% din valoarea proprietatii renovate. Daca se depaseste pragul de 10%, banii pentru renovatii se vor debloca in mai multe transe pe masura ce lucrarile avanseaza.

Nu uitati sa cereti cu ocazia declaratiilor de impozit 2009, creditele de impozit pentru renovari domiciliare oferite de Guvernul Canadei http://www.cra-arc.gc.ca si Quebec http://www.revenu.gouv.qc.ca/.

Avantajele folosirii ipotecii pentru acoperirea reparatiilor sunt obtinerea pentru reparatii a unei rate a dobanzii mai mica decat daca s-ar cere un imprumut personal, si o plata lunara mai mica prin intinderea acestuia pe durata de amortizare a ipotecii.

Fie ca doriti sa cumparati casa pentru a sta in ea sau a o revinde ulterior, e de preferat sa verificati INAINTE de a va angaja in tranzactie daca costul  acelei case DUPA reparatii ramane SUB valoarea de piata. Altfel in loc de « chilipir », va fi mai degraba « pacaleala »!

Articol publicat in Zigzag Roman-Canadian in octombrie 2009

cumparare, renovari

Cele mai citite articole

  • To RAP or not to RAP

  • Noi masuri SCHL de la 1 iulie 2020

  • Costuri la cumpararea unei case

  • Dobanzile cresc! 2017

  • Ipoteci in secolul vitezei

  • De ce sa cumparam casa?

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec