Ce ati spune despre o ipoteca ce, in loc sa trebuiasca sa o platiti lunar, sa va aduca bani lunar? Imposibil? Prea frumos sa fie adevarat? Nu este imposibil, doar ca nu orisicine o poate obtine. Se numeste ipoteca inversata. Este, ca orice ipoteca, un imprumut garantat printr-o proprietate imobiliara (o casa). O puteti obtine de la o singura banca in Canada – HomeEquity www.homequitybank.ca, si doar prin intermediul unui curtier ipotecar. Se mai numeste si ipoteca CHIP. Nu numai ca nu sunteti obligati sa il rambursati in fiecare luna, dar puteti alege sa primiti bani lunar, sau toti odata la acordarea imprumutului. Acesta va fi rambursat doar cand vindeti proprietatea sau incetati sa o locuiti.
Conditiile principale de obtinere a unei ipoteci inversate sunt: sa fiti proprietarul unei case pe care sa nu existe deja o ipoteca, si sa fiti in varsta de minim 55 ani. Suma imprumutata poate ajunge la maxim 55% din valoarea proprietatii. Cu cat sunteti mai in varsta, cu atat mai mare poate fi suma imprumutata.
Avantajele unei ipoteci inversate ar fi:
-sumele primite reprezinta un venit ne-impozabil si nu va afecta valoarea pensiei de stat canadiene sau a celei de Securité de la vieillesse;
-nu trebuie sa o rambursati imediat;
-nu veti fi obligat sa vindeti casa sau sa va mutati; puteti ramane in casa dvs, aproape de familie, prieteni si locurile cunoscute;
-nu va trebui sa apelati la ultimele economii pentru a trai; va ofera independenta si autonomia dorita;
-puteti folosi banii dupa cum doriti, pentru a face renovari, a plati datorii, sau pentru cosul zilnic;
-puteti alege sa primiti banii in transe lunare, sau toti odata.
Foarte important, istoria dvs de credit si venitul dvs nu sunt evaluate pentru obtinerea ipotecii CHIP, spre deosebire de o ipoteca normala. Intr-o perioada in care Guvernul impune reguli din ce in ce mai restrictive relativ la calificarea pentru un imprumut ipotecar, o ipoteca inversata poate fi singura solutie!
Exista si dezavantaje? Da, si ele au de-a face cu dobanda ipotecii:
-rata dobanzii este mai mare decat pentru o ipoteca normala; pentru cei care au in prezent finantari private pe casa, trecerea la ipoteca inversata poate sa insemne insa o scadere a dobanzii!
-dobanda se acumuleaza (capitalizeaza) cu trecerea timpului; imprumutul devine deci din ce in ce mai mare pentru ca nu este rambursat lunar;
-va trebui sa platiti pentru evaluarea casei si pentru costurile notarului.
Exista alte solutii? Puteti alege o ipoteca normala, un imprumut care sa fie rambursat lunar, cu dobanda mai mica decat cea a unei ipoteci inversate. Dobanda pe care o veti plati va fi aplicata sumei totale, de aceea fiti siguri ca veti folosi intreaga suma la scurt timp dupa obtinerea ei. Daca doriti sa va asigurati doar de un ‘colac de salvare’ in caz de criza, o marja de credit ipotecara ar fi o optiune mai buna. Veti plati dobanda doar pe suma utilizata.
In Canada, o tara in care numarul persoanelor de 65 de ani si plus este mai mare decat numarul tinerilor de pana in 14 ani, posibilitatea de a obtine o ipoteca inversata poate fi o adevarata solutie salvatoare. Contactati curtierul dvs ipotecar pentru a gasi solutia cea mai buna!
Articol aparut in Pagini Romanesti in septembrie 2018
