Ceea ce o sa scriu acum o sa para ciudat unui roman intelept. In Canada, aveti nevoie de credit ca de aer! Este bine sa aveti imprumuturi!
Bineinteles, daca soarta v-a facut sa fiti milionar, si puteti plati price cu cash, cine mai are nevoie de imprumuturi? Puteti sa va opriti din citit acest articol si sa consultati zodiacul sau pagina cu bancuri! Dar daca aveti acelasi nivel de noroc cu toti romanii, si vreti sa faceti cumparaturi serioase sau investitii in Canada, cititi mai departe!
Istoria lui Igor am intalnit-o nu o data. Buna educatie din mosi stramosi l-a invatat sa se intinda cat il tinea plapuma cand a avut nevoie de mobila in casa, haine si de-ale gurii. A invatat sa aiba un trai modest, si a fost capabil sa puna si de-o parte cativa bani. Dar a venit momentul cand el si sotia lui au simtit ca ‘arunca banii pe fereastra’ stand cu chirie si au dorit sa aiba casuta lor. Asa cum vazuse la parinti si bunici. Mandru de faptul ca el nu are datorii, m-a intrebat increzator cati bani i-ar da banca pentru a cumpara o casa. Am luat la rand cele cateva criterii pentru a avea o ipoteca:
Lucrati? ‘Da.’ Ok
De cand? ‘De mult.’ Ok
Cu ce salariu? ‘Destul de mare.’ Ok
Cati bani a adunat pentru avansul la casa? ‘5%’ Ok
Cat e scorul de credit? ‘Ce credit?’
Nu aveti credit? ‘Nu, n-am avut nevoie! Eu platesc tot cu banii jos!’
Da, pana acum a mers – la Maxi, la Future Shop, poate si la o masina de ocazie. Din pacate nu prea merge si la casa! Igor venea sa ceara un imprumut care l-ar fi costat 1500$/luna, dar nu putea sa dovedeasca ca a fost bun platnic a altor imprumuturi mai mici pur si simplu pentru ca… nu avea!
Bancile sunt constiente ca imigrantii care sunt ajunsi de curand in Canada nu au cum sa aiba o istorie de credit, de aceea sunt deschise la metode alternative, de exemplu de a verifica daca acestia au platit la timp chiria si alte facturi lunare. Dar odata ce anii trec, se asteapta ca imigrantul sa se integreze in societatea canadiana si din acest punct de vedere. De aceea concesiile ce se acorda noilor veniti in Canada nu se mai aplica si celor stabiliti de mult timp.
Care a fost solutia pentru Igor? Ar fi putut sa astepte, si intre timp sa ceara o carte de credit si un imprumut la o banca. Dar nu e destul doar sa-si faca o carte de credit, trebuie sa o si plateasca la timp, deci trebuia asteptat cateva luni, poate chiar un an! Un an e mult timp! Dobanzile cresc, preturile cresc, multe se pot intampla intr-un an!
Ar fi putut sa puna mai multi bani avans. Dar cati? Guvernul Canadei considera ca un imprumut pentru casa este ‘riscant’ atata timp cat este mai mare decat 80% din valoarea casei! Ar trebui deci ca avansul sa fie de 20% pentru ca ‘riscul’ sa se diminueze. Cati din noi insa pot aduna 40-50 000$?
Ar fi putut sa roage pe un membru al familiei sa il ajute la cumparare, adica sa fie responsabil pentru imprumutul lui ipotecar (sa ii devina garant). Dar cati din noi avem frati, parinti sau copii care sa poata face asta?
Sau ar fi putut sa ia aminte la sfaturi ca cele din acest articol, atunci cand le-a intalnit, sa isi calce pe mandrie si sa ceara o carte de credit, un imprumut sau o marja de credit. Un roman intelept in Canada are posibilitatea de a se indatora (are carti de credit active), dar nu o face (le foloseste la minim si le plateste integral la timp fara a plati si dobanda la ele). O istorie de credit buna, care va va permite sa obtineti cele mai bune conditii ipotecare, se mentine prin detinerea a 1-2 carti de credit cu limita mare, folosite putin in fiecare luna si platite chiar inainte de scadenta. In acest mod nu numai ca nu platiti dobanda, dar puteti chiar primi bani!! Exista carti de credit la care puteti acumula puncte cu fiecare cheltuiala.
Atentie insa! Reversul medaliei sunt cei care se stiu cu ‘degete rare’ printre care se scurg banii. Ei ar face bine sa lase carte de credit acasa. Pentru a mentine totusi o activitate minima, pot face anumite plati automate cu cartea de credit, de pilda electricitatea, asigurarile sau altele.
Cei care se stiu uituci sau prea ocupati sa plateasca cartea la scadenta, pot fixa ca minimul de plata a cartii sa se faca automat inainte de scadenta din contul de banca.
Daca notiunea de “datorie buna” va spune ceva – adica faceti o datorie pentru a va cumpara un imobil, dar pe care o platesc insa chiriasii – stiti atunci ca folosirea buna a creditului va poata ajuta sa va imbogatiti mai repede decat utilizarea exclusiva a banilor lichizi. Asadar de acum incolo, folositi cartea de credit, faceti mici imprumuturi, chiar daca ati putea sa le evitati, apoi rambursati datoria cat de repede posibil. In ochii bancilor veti fi clientul ideal.
Articol publicat in Pagini Romanesti in aprilie 2013
