Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Articles/
  • Noutati despre ipotecile pentru lucratorii autonomi de la 1 octombrie 2018

Noutati despre ipotecile pentru lucratorii autonomi de la 1 octombrie 2018

Au fost timpuri in care un lucrator autonom putea sa obtina o ipoteca fara sa fie intrebat despre venitul deja declarat. Chiar Guvernul Canadei (prin reprezentantul lui – SCHL) era de acord sa asigure un imprumut ipotecar pentru cei care, lucrand pe cont propriu, afirmau verbal ca fac mai multi bani decat ce se vedea efectiv in declaratia de impozit.

Apoi (din 2014) Guvernul si-a schimbat abordarea. SCHL a incetat sa asigure ipotecile celor care nu se calificau pentru imprumut pe baza veniturilor deja declarate sau ce nu se pot verifica. Au ramas ‘pe baricade’ inca si astazi ceilalti doi asiguratori, privati, Genworth si Canada Guaranty. Daca sunteti travailleur autonome si afirmati ca de fapt ramaneti cu mai multi bani decat ce se vede pe hartie, acesti doi asiguratori au un program special (‘Solution A’ de Genworth, si ‘Avantage Autonome’ de Canada Guaranty), care va da o sansa sa luati o ipoteca cu minim 10% avans. Veniturile verbal declarate trebuie insa sa fie rezonabile (credibile) pentru domeniul de activitate in care lucrati, in functie de vechimea in domeniu, tipul si marimea intreprinderii. In plus, ele trebuie sa fie ‘logice’. De exemplu, un agent de asigurari sau imobiliar platit “la vedere” la comision la fiecare tranzactie, nu poate justifica intrari mai mari decat cele verificate, de aceea, chiar daca el este teoretic ‘travailleur autonome’, nu se va incadra in acest program special. Se pot incadra mai degraba lucratorii in constructii, soferii de camion sau taxi, sau alte activitati unde se manipuleaza numerar.

Iata insa un semn de deschidere aratat recent de catre SCHL. In comunicatul de presa din 19 iulie 2018*, SCHL recunoaste ca: ‘Lucratorii autonomi contribuie intr-o maniera importanta la vigoarea si dinamica colectivitatilor si reprezinta aproximativ 15% din populatia activa a Canadei. Totusi, ei pot intampina dificultati de a obtine un imprumut ipotecar, pentru ca veniturile lor pot varia si sunt mai putin previzibile’. De aceea, incepand cu 1 octombrie 2018, politica SCHL va deveni mai ‘flexibila’ cu scopul de a ‘ajuta lucratorii autonomi de a avea acces la asigurarea SCHL si a obtine dobanzi mai bune’. Pana acum SCHL a publicat doar liniile generale, nu si modul exact in care se va aplica schimbarea de politica.

Prima schimbare se refera la posibilitatea de a obtine o ipoteca asigurata SCHL de catre autonomii care sunt in afaceri sau in domeniu de mai putin de doi ani. Bancile vor analiza situatia acestora tinand cont de mai multi factori, dintre care: achizitia unei intreprinderi deja existenta, lichiditati suficiente, venituri previzibile, studii anterioare in domeniu.

A doua schimbare se refera la o mai mare flexibilitate relativ la documentele justificative ce pot fi utilizate pentru a stabili venitul pentru a califica un lucrator autonom, fie el inregistrat sau incorporat. Nu intelegeti gresit, SCHL nu va considera venituri ce nu pot fi justificate prin documente, ci bancile vor putea folosi un evantai mai mare de documente pentru a justifica un venit.

Schimbarile se refera la toate noile imprumuturi asigurate sau asigurabile** SCHL dupa 1 octombrie 2018. Comunicatul SCHL este destul de succint si fara prea multe explicatii. Asteptam cu nerabdare mai multe clarificari referitor la aplicarea acestuia din partea fiecarei banci. Faptul ca SCHL lasa la latitudinea bancilor modul de punere in practica va face si mai oportuna apelarea la un curtier ipotecar pentru obtinerea ipotecii. Pana atunci, autonom sau salariat, nu ezitati sa verificati puterea dvs de cumparare si sa va pre-aprobati in vederea cumpararii!

* www.cmhc-schl.gc.ca 

**Ipoteca asigurabila inseamna ca ar putea fi asigurata de SCHL, dar clientul nu plateste nici o prima de asigurare. Adică intra in criteriile de aprobare SCHL, si de aceea băncii i se va permite sa asigure împrumutul odată ce l-a contractat, plătind ea însași prima de asigurare și micșorând astfel riscul împrumutului.

Aparut in Zigzag roman canadian in august 2018

Cele mai citite articole

  • Banca virtuala – banca viitorului?

  • Taxele municipale si scolare

  • Inchiriem sau cumparam?

  • Merita sau nu?

  • Erori de evitat

  • Imobile locative

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec