Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Articles/
  • Piata imobiliara dupa 9 iulie 2012

Piata imobiliara dupa 9 iulie 2012

Cei ce urmaresc piata imobiliara (investitori, cumparatori potentiali– sau proprietari interesati sa stie ce se intampla cu valoarea casei lor) – sunt la curent probabil cu schimbarile anuntate de Guvernul Canadei in domeniul imprumuturilor ipotecare care se aplica incepand cu 9 iulie 2012. Care este rostul acestor schimbari? Guvernul Canadei raspunde : pentru a asigura stabilitatea pe  termen lung a pietii imobiliare canadiene si pentru a favoriza economisirea cu ajutorul proprietatii imobiliare. Schimbarile sunt considerate de catre acelasi Guvern ‘la tinta, moderate si oportune’.

Pe scurt, schimbarile afecteaza ipotecile rezidentiale asigurate prin organismul de stat SCHL (Société canadienne d’hypothèque et logements) pentru proprietati de la  una la patru  locuinte, si anume :

-perioada maxima de plata a ipotecii (amortizarea) nu poate depasi 25 ani. Prin micsorarea amortizarii cu 5 ani, pentru o ipoteca de 250 000$ si o dobanda de 4%, plata lunara a ipotecii creste cu aproximativ 125$, dar per total se economisesc 33 500$  in dobanda!

-refinantarea se poate face pana la maxim 80% din valoarea actuala a proprietatii (inainte se putea pana la 85%). Se va limita astfel transferarea datoriilor de pe carti si linii de credit pe  ipoteca

-rapoartele de indatorare se limiteaza la 39% (cheltuielile casei raportate la venitul brut familial) respectiv 44% (cheltuielile totale raportate la venitul brut). Aceste plafoane vor ajuta pe canadieni sa evite supraindatorarea si va reduce numarul de familii vulnerabile la socuri economice sau cresteri semnificative de dobanzi ipotecare

-valoarea maxima a unei case asigurate SCHL nu poate depasi 1 million. Aceasta masura va avea o incidenta neglijabila asupra familiilor de venit mediu, sau cumparatori de prima casa. Cei interesati de cumpararea caselor de plus de 1 million, vor trebui sa aiba avans de cel putin 20% – dar cine si-ar fi luat casa de un million fara sa aiba macar 200,000 avans?

Ce mai ramane dupa acest val de schimbari?

  1. Se poate (inca!) cumpara o casa unifamiliala sau un duplex in care veti locui cu un avans de minim 5% din valoarea casei. In plus,  unele banci (nu toate) ofera asa numitul program ‘multisource’, in care chiar avansul acesta minim poate fi luat cu imprumut, in anumite conditii.
  2. un 3plex sau 4plex in care declarati ca veti locui se poate cumpara cu un avans de minim 10%. Avansul trebuie sa provina din economiile clientului sau o donatie de la familial apropiata.
  3. ipotecile asigurate SCHL facute pe proprietati de minim 5 apartamente  se pot inca amortiza pe 30 ani. Avansul minim teoretic este de 15%. Alti factori economici intra in calcul
  4. ipotecile care nu sunt asigurate SCHL (in care avansul este de minim 20%), pot inca fi amortizate pe 35 ani, pentru rezidenta principala (nu toate bancile insa)
  5. la cumparare (si nu dupa!) se poate adauga pe ipoteca valoarea unor eventuale renovari pe care declarati ca vreti sa le faceti. Depinzand de valoarea lor, banca va poate da banii direct la notar, sau odata ce lucrarile s-au efectuat.
  6. noii veniti in Canada, rezidentii non-permanenti (cu viza de munca), lucratorii pe cont propriu, pot inca deveni proprietari, binenteles in anumite conditii
  7. si nu in ultmul rand, dobanzile ipotecare sunt inca extrem de mici, ceea ce permite accesul la proprietate inca relativ usor. Tineti cont ca efectul asupra platii lunare a unei ipoteci datorita cresterii dobanzii cu numai 1% este mai important decat cel al reducerii amortizarii cu 5 ani. Utilizand exemplul anterior, cresterea dobanzii de la 4% la 5% mareste plata lunara a unei ipoteci de 250 000$ cu mai mult de 250$!

In concluzie, nu putem vorbi totusi de o schimbare radicala, ci mai degraba de o noua etapa intr-un proces mai amplu inceput acum  3 ani prin care s-a urmarit tinerea sub control a pietii imobiliare canadiene, tocmai pentru a evita dezechilibrele petrecute in Statele Unite.

Surse : Guvernul Canadei, Ministerul de finante http://www.fin.gc.ca/n12/12-070-fra.asp

SCHL www.schl.ca

Articolul a fost publicat in Zigzag Roman-Canadian in iulie 2012 si actualizat in ianuarie 2013

avans, guvern, ipoteci, schimbari

Cele mai citite articole

  • Noi masuri SCHL de la 1 iulie 2020

  • Casa de azi și pensia de mâine

  • Ma duc la banca mea

  • Ipoteca a ajuns la termen. Ce facem?

  • De ce sa cumparam casa?

  • Subventii pentru renovare

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec