Va ganditi sa cumparati o casa? Ati auzit probabil ca trebuie sa incepeti prin a va pre-califica pentru o ipoteca inainte de a cauta. Curtierul dvs imobiliar v-a sfatuit probabil sa va pre-aprobati. Este oare atat de important de a se ocupa de ipoteca inainte de a gasi casa? Si este oare o diferenta intre pre-calificare si pre-aprobare?
Raspunsul este: ABSOLUT!
Este normal sa fiti confuzat de cei doi termeni.
O pre-calificare este doar o simpla conversatie cu o banca sau un curtier ipotecar, pentru a calcula valoarea maxima a imprumutului ipotecar, bazandu-se pe ceea ce declarati dvs despre venitul familiei dvs si datoriile pe care le aveti. Aceasta ia in general maxim 5-10 minute si va poate da o imagine destul de aproape de ce casa va puteti permite. Dar nu este neaparat si cea mai exacta!
De ce? Poate ca dvs ati supra-estimat venitul real, sau datoriile pe care le aveti. Sau pur si simplu ati uitat de imprumuturile de studii, sau de imprumutul fratelui dvs pentru care ati semnat! Sau poate scorul de credit nu este asa de mare pe cat credeati.
Singurul mod de a fi ‘mai sigur’ este sa fiti pre-aprobat. Spun ‘mai sigur’, pentru ca o pre-aprobare nu ia in calcul si caracteristicile casei pe care o veti gasi. O cerere de ipoteca poate fi respinsa si din cauza casei, dar asta este un alt subiect de discutie!
O pre-aprobare inseamna a da bancii/curtierului ipotecar o autorizare semnata de verificare a istoriei de credit si a tuturor documentelor furnizate de dvs. Veti trebui sa dovediti prin documente venitul pe care il aveti (talon de plata, scrisoare de la munca, aviz de cotizatie sau declaratie de impozit) si activul-banii avuti in cont (prin extrase de cont). Pe baza autorizarii dvs, cererea de pre-aprobare este trimisa centrului de credit al unei banci, care, daca totul e corect, elibereaza o scrisoare de pre-aprobare.
Vanzatorii de case si curtierii imobiliari prefera sa lucreze cu cumparatori pre-aprobati. O pre-aprbare arata seriozitatea cumparatorului, si de accea va da o putere mai mare de negocierein fata altor cumparatori care nu sunt pre-aprobati! In unele cazuri, a fi pre-aprobat poate face diferenta intre a cumpara casa visurilor dvs sau a o pierde. Casele in zone ‘bune’, care sunt puse pe piata cu un pret rezonabil, se vand repede oricat de ‘jos’ ar fi piata! In unele cazuri vanzatorii primesc chiar mai multe oferte in acelasi timp. Este evident deci ca o pre-aprobare va pune intr-o pozitie avantajoasa in momentul in care aveti competitie la cumpararea unei case!
Deci, daca sunteti in cautarea unei case, nu mai asteptati si cereti o pre-aprobare cat de curand. E adevarat, completarea formularelor nu este o activitate placuta, dar mai bine o faceti acum, cand sunteti calmi si relaxati, decat in stresul unei oferte de cumparare deja facuta vanzatorului!
Articol publicat in Pagini Romanesti martie 2013
