Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • RAP

RAP

Ati auzit probabil de multe ori ca se poate folosi REER-ul (Regime Enregistre d’Epargne Retraite) ca avans la cumpararea unei case. Este perfect adevarat, dar trebuie sa fiti atenti, exista o serie de conditii ce trebuie indeplinite. Nu ne propunem sa discutam aici despre REER, ci despre modalitatea in care REER-ul se poate utiliza inainte de pensie la adapost de impozit. Vom vorbi deci despre Regimul de Acces la Proprietate (RAP), care este un program adoptat de Guvernul Canadei care permite retragerea unui maxim de 25.000$ de persoana din plasamentele REER personale cu ocazia achizitionarii unei case.

Unul din avantajele apelarii la RAP este ca puteti folosi sumele depuse deja in REER-ul dvs, sume care altfel ar fi imobilizate pana la pensie, ca depozit initial. Orice suma depusa in REER va reduce venitul impozabil si va da posibilitatea de a obtine un eventual retur de impozit.

Depunand sumele din REER ca avans la achizitionarea sau construirea unei case, diminuati ipoteca, deci si dobanda totala platita bancii. Aceasta retragere din REER trebuie insa depusa la loc in contul REER personal in maxim 15 ani FARA DOBANDA, incepand cu al doilea an dupa anul retragerii.

Ce se intampla insa daca nu dispuneti de fonduri pentru a depune in REER? Puteti apela la un imprumut REER. Atentie insa, daca apelati la un imprumut REER si, dupa 90 de zile – perioada minima stabilita prin lege, scoateti banii din REER in cadrul RAP, va trebui sa rambursati acesti bani cu dobanda institutiei financiare care v-a acordat imprumutul. De asemenea veti inapoia si banii pe care i-ati « auto-imprumutat » din REER. Momentul in care cumparati prima casa (sau in situatia in care nu ati fost proprietar in ultimii 5 ani) este singurul in care puteti apea la programul RAP si recurge la asemenea ‘inginerii financiare’ perfect legale.

Exista idea preconceputa ca acestia se pot folosi numai ca acont la casa, dar in realitate se pot folosi in orice scop. E adevarat ca puteti face RAP numai cu ocazia cumpararii unei case, atunci cand puteti dovedi ca detineti o oferta de cumparare acceptata fara conditii, dar majoritatea celor care participa la RAP, insa, nu foloseste aceasta suma ca depozit initial pentru casa.

Exista mai multe conditii pentru a putea apela la RAP, TOATE acestea trebuie indeplinite, in caz contrar suma retrasa va fi adaugata la venitul anual si impozitata.  Trebuie sa declarati ca aveti intentia de a ocupa acea proprietate ca loc principal de rezidenta. Ocuparea trebuie sa se faca cel tarziu in cele 12 luni ce urmeaza cumpararii sau constructiei proprietatii. Nu exista o perioada minima de timp in care sa o locuiti. Atentie, aceasta conditie se refera la intentia de ocupare, nu la ocuparea efectiva !

De asemenea, trebuie sa fi platit, la 1 ianuarie al anului in care retrageti sumele din REER, intreg soldul unui eventual RAP precedent.

O alta conditie este sa fiti rezident al Canadei in momentul cand primiti fondurile retrase din REER in cadrul RAP, si cel putin pana in momentul cumpararii sau construirii proprietatii admisibile.

Pentru a participa la RAP trebuie completat formularul T1036, « Regime d’accession a la propriete (RAP) – Demande de retirer des fond d’un REER ». Formularul se poate completa direct pe internet la adresa www.cra-arc.gc.ca. Puteti retrage banii din REER in cadrul RAP in mai multe etape, toate retragerile insa trebuie facute in acelasi an sau cel tarziu in luna ianuarie a anului urmator primei retrageri.

Aveti o perioada maxima de 30 de zile dupa ce ati devenit proprietar pentru a retrage banii din REER in cadrul RAP. La extrema cealalta, puteti retrage sumele din REER inainte de a semna actul de cumparare in fata notarului-deci de a fi proprietar. Trebuie sa fi cumparat sau construit proprietatea admisibila cel tarziu la 1 octombrie al anului urmator retragerii.

In concluzie, RAP este un program guvernamental ce poate fi utilizat in favoarea celor ce doresc sa isi achizitioneze o proprietate si deci poate facilita obtinerea unui imprumut ipotecar avantajos.

  • Rezidențial
  • Cumparare
    • Cheltuieli la cumparare
    • Etape de parcurs la cumparare
    • Cat de finala e aprobarea finala?
    • Inchiriere acum, cumparare mai tarziu
    • Cine va poate lua casa
    • Penalitati la schimbarea casei
    • Subventii la cumpararea casei
    • Casa sau bloc?
  • Refinantare
    • Cand sa facem renovari?
    • Puneti casa la lucru
    • Separarea si casa
  • Remize
  • Asigurari
  • RAP
  • ––––-
  • Situații speciale
  • Avans non-disponibil
  • Noi veniti in Canada
  • Rezidenti non-permanenti
  • Non-residenti
  • Lucrator autonom
  • Probleme de credit
  • Inchiriere cu optiune de cumparare

Cele mai citite articole

  • Case cu productie record la hectarul … de marijuana!

  • Consolidarea datoriilor

  • Casa de azi și pensia de mâine

  • Banca virtuala – banca viitorului?

  • Dobanzi anormale?

  • Evaluarea casei pentru finantare

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec