Statisticile SCHL arata ca 30% din casele din provincia Quebec au nevoie de renovari. Previziunile spuneau ca in 2013 proprietarii vor cheltui 17 miliarde $ in renovari imobiliare in Quebec, valoare care depaseste chiar constructiile de case noi. Adaptandu-se la aceasta realitate, guvernele Canadei si Quebecului vin in intampinare prin credite de impozit pentru renovari (existente inca de acum cativa ani), dar si printr-o campanie de constientizare a momentului cel mai potrivit in care renovarile ar trebui efectuate.
Probabil ca sunteti la curent cu evolutia permanenta din ultimii ani in ceea ce priveste regulile de acordare a ipotecilor in Canada. Daca ipoteca la cumpararea unei case poate ajunge pana la 95% din valoarea ei, refinantarea (marirea imprumutului odata ce sunteti proprietar) se poate face numai pana la 80%.
Pana acum 1-2 ani, refinantarea ipotecii era o solutie la indemana pentru supraindatorarea cu carti de credit, renovarea casei, sau dobandirea avansului pentru cunpararea unei alte proprietati. Folosindu-se de cresterea insemnata a valorii casei in anii trecuti, era usor sa se obtina destui bani pentru platirea datoriilor sau pentru renovari. Cand valorile caselor cresteau cu 5-10% pe an, iar refinantarea se putea face pana la 95% din valoarea casei, practic se putea recupera prin refinantare in fiecare an 5-10%. La o casa de 200 000$, se putea obtine deci 10-20 000$ in fiecare an ca imprumut ipotecar.
Situatia este mult diferita acum. Valorile caselor cresc in medie cu 1-2% pe an. Daca ati cumparat casa cu un avans de numai 5%, ipoteca pe care o aveti acum este 95% din valoarea casei, la care se adauga si asigurarea SCHL de 2,75%, deci porniti la drum in momentul cumpararii cu un imprumut total de 97,75% din valoarea casei. Prin plata lunara a ipotecii si cresterea lenta a valorii casei, statisticile arata ca de-abia in 10 ani veti avea un imprumut care sa reprezinte 80% din valoarea de atunci a casei. Numai atunci deci veti putea refinanta, conform regulilor in viguare.
Intelegand realitatea actuala, stategiile trebuie deci sa se schimbe. Nu puteti prevede cate datorii veti avea intr-un an, puteti insa sa aveti o idee ce renovari imediate vreti sa faceti in casa pe care tocmai o cumparati. Daca va declarati intentia de a le face inainte de a cumpara, bancile permit adaugarea lor ca imprumut ipotecar, considerand ca valoarea casei este marita prin renovari. Trebuie evident sa faceti o lista a renovarilor cat mai detaliata, cu pretul materialelor si a mainii de lucru. Daca realizati dvs lucrarile, este destul sa cereti o lista de materiale de la un magazin in domeniul renovarilor. Sigur, pentru lucrari electrice, instalatii de apa, acoperis si altele, trebuie sa obtineti sumisia de la o companie specializata.
Veti primi banii de renovari numai dupa ce realizati lucrarile, in parte sau in totalitate. Pentru ca valoarea casei este marita prin lucrari, banca vrea sa se asigure ca renovarile sunt finalizate!
Chiar daca depuneti un efort suplimentar pentru realizarea estimarilor, aveti avantajul astfel de a dispune de lichiditati la o dobanda mult mai mica decat cea a cartilor de credit sau a imprumuturilor personale, si pentru o plata lunara mult redusa deoarece ipoteca se plateste intr-o perioada mult mai lunga decat imprumuturile personale. Cereti sfatul specialistului ipotecar pentru a vedea cum se aplica aceste strategii in cazul dvs, inainte de a va aventura in necunoscut!