Probabil ca ati fost deja informati ca Guvernul Canadei va introduce, inca o data, cateva schimbari in regulamentele ipotecare, incepand cu 18 martie 2011. Pe scurt, amortizarea maxima a ipotecilor nu va putea depasi 30 de ani, iar refinantarea proprietatilor dvs nu va putea depasi 85% din valoarea casei.
De ce au loc aceste schimbari? Justificarea ministrului de finante canadien Jim Flaherty este de ‘a continua sa asigure stabilitatea si certitudinea economica a pietii imobiliare canadiene. Sectorul imobiliar canadian este bine reglementat, iar acest important avantaj ne-a permis sa evitam erorile comise de alte state si in acelasi timp sa ne protejam de consecintele nefaste ale recesiunii mondiale.’
Dovada justetei acestei politicii prudente este continuarea cresterii moderate a preturilor caselor in Canada. In 2010, pretul mediu de vanzare a crescut cu 5,8% fata de 2009, ajungand la 339 030$ (medie pe toata Canada). In provincia Quebec, acceasi crestere a fost de 7%, pentru a ajunge un pret mediu de 248 336$.
Dincolo insa de restrangerea politicilor de acordare a ipotecilor, Banca Canadei a decis sa mentina dobanzile ipotecare la un nivel foarte scazut, ceea ce face ca accesul la proprietate sa fie inca abordabil, mai ales in provincia Quebec. Intr-un comunicat recent, Banca Canadei declara ca nu se asteapta ca economia sa ruleze din plin inainte de sfarsitul anului 2012, deci o crestere semnificativa de dobanzi nu se intrevede curand.
Hai sa privim deci ce se mai poate face dupa 18 martie? Destul de multe!
- Puteti cumpara o casa unifamiliala sau un duplex pe care le doriti sa le ocupati cu numai 5% avans. Daca nu ati acumulat cei 5% avans, sau ii aveti dar preferati sa ii pastrati, se poate, in anumite conditii, ca banca sa banii puna in locul dvs, urmand ca ipoteca sa aiba o dobanda mai mare. Atentie, nu toate bancile ofera aceasta posibilitate.
- Vreti sa cumparati un 3plex sau 4plex ca sa locuiti in unul din apartamente? Aveti posibilitatea sa o faceti cu avans de minim 10%. Plus puteti beneficia de alte programe regionale –exemplu Ville de Montreal etc – care va pot scuti de plata unor taxe.
- Unele banci (nu toate) pot adauga alocatia familiala pentru copii la calculul venitului familial, fapt care va poate mari puterea de cumparare.
- Sunteti rezident permanent nou venit in Canada si munciti deja dar nu aveti istorie de credit in Canada? Aveti posibilitatea sa cumparati o casa cu un minim de 5% avans, demonstrand ca v-ati achitat la timp de plata chiriei si a altor facturi lunare.
- Lucrati in Canada cu contract de munca dar nu sunteti rezident permanent? Puteti cumpara o casa cu numai 10% avans.
- Lucratori pe cont propriu de cel putin 2 ani, puteti cumpara o casa cu un avans de minim 10%, chiar daca veniturile declarate sunt mici.
- Doriti sa investiti in proprietati locative? Pentru cumpararea unei proprietati de 1 la 4 apartamente trebuie sa aveti un minim de 20% avans. La cumpararea unei proprietati de 5 apartamente sau mai mare, avansul minim teoretic este de 15%.
Ca de obicei, sfatul meu este sa verificati puterea dvs de cumparare inainte de toate, completand formularul de pre-aprobare in limba romana la ongletul Preaprobare .
Si pentru ca suntem in februarie 2011, nu uitati ca puteti inca obtine o ipoteca amortizata pe 35 de ani si puteti refinanta casa pe care o aveti deja pana la 90% (unifamiliala si duplex), cu conditia ca imprumutul sa fie aprobat inainte de 18 martie.
Surse : SCHL Actualités habitation Canada janvier 2011, Banque du Canada www.bank-banque-canada.ca , Ministère de Finances du Canada www.fin.gc.ca
Articol publicat in Zigzag Roman-Canadian in februarie 2011