Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Separarea si casa

Separarea si casa

Cand un cuplu se hotareste sa cumpere o casa in care sa locuiasca, actul de proprietate si cel de imprumut se fac in general pe ambele nume. De aceea, la separare sau divort, casa este una din valorile care va trebui impartita intre cei doi. Exista doua optiuni referitoare la casa: vanzarea ei si impartirea castigului conform intelegerii; sau rascumpararea de catre unul din cei doi a partii celuilalt. Alegerea uneia sau alteia depinde de situatia fiecaruia, de piata imobiliara, de timpul pe care cuplul isi permite sa astepte pentru a vinde, sau de alti factori subiectivi.

Avantajul vanzarii este ca toata valoarea casei este recuperata prin vanzare. Binenteles, valoarea casei va trebui sa fie indeajuns de mare ca sa acopere soldul ipotecii, penalitatile probabile la intruperea ipotecii, cheluielile pentru notar si eventualele servicii ale curtierului imobiliar.

Daca vanzarea nu e posibila sau nu se doreste, unul din soti poate rascumpara jumatate din casa de la celalalt partener. Binenteles, acesta va trebui sa se califice singur pentru a sustine intregul imprumut pentru casa (care pana acum era platit de doua persoane). Banii de achizitie se iau in general din refinantarea casei, deci marind ipoteca deja existenta. Aici pot sa apara doua probleme: cel care doreste sa ramana proprietar nu are destula putere financiara ca sa plateasca singur casa. Atunci, cel mai probabil ca se va opta pentru vanzarea casei si orientarea catre locuinte mai abordabile. Daca sotul ce va ramane in casa are putere financiara sa sustina intregul imprumut, a doua problema apare cand casa nu are destula echitate pentru a refinanta. In Canada, conform legii, refinantarea unei proprietati se permite pana la 80% din valoarea acesteia. De pilda, cuplul a cumparat casa cu 200000$ acum 2 ani, si a pus avans 5%. Imprumutul a ajuns cel mai probabil acum la 185000$, iar valoarea casei a crescut la 230000$. 80% din valoarea actuala = 184000$. Soldul actual este deja mai mare decat valoarea pe care ar aproba-o bancile astazi pentru refinantare, deci nu se poate obtine nici un ban in plus.

Dat fiind insa ca separarea/divortul este o situatie speciala, in care se face si o schimbare de proprietar, unele banci ofera o solutie extra-ordinara. Tranzactia de refinantare poate fi privita ca o tranzactie de cumparare (ceea ce in parte si este) de catre unul din soti a partii celuilalt. O tranzactie de cumparare se poate finanta in Canada pana la 95% din valoarea casei (in cazul proprietatilor unifamiliale sau duplex). Mai mult, pentru ca cel care cumpara este in acelasi timp deja proprietar pe jumatate din casa, banca nu cere ca acesta sa dispuna de lichiditati de 5%, asa cum se cere la o achizitie ordinara de casa.

In cazul descris anterior, 95% din 230000$ = 218500$. Se pot imprumuta deci 33500$ in plus fata de imprumutul actual de 185000$. Acesti bani pot fi folositi numai pentru a despagubi pe celalalt sot, conform intelegerii.

Daca nici vanzarea proprietatii, nici cumpararea de catre unul a partii celuilalt nu este posibila, puteti ramane amandoi proprietari si sa faceti o intelegere de plata in fata unui avocat. Atentie insa, aceasta intelegere nu va absolvi de responsabilitate in fata bancii! Daca cel care ar trebui sa plateasca ramane in urma cu plata, amandoi sotii responsabili vor fi afectati.

De precizat ca informatiile din acest articol au un caracter general. Pentru cazul dvs special, este preferabil sa consultati un specialist pentru a vedea care sunt optiunile cele mai bune.

Cele mai citite articole

  • Merita sau nu?

  • Imobile locative

  • Taxele municipale si scolare

  • Asigurabil? Ne-asigurabil?

  • Ce ar trebui sa stim despre dobanda variabila si fixa

  • Ma duc la banca mea

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec