Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En

Taxele municipale si scolare

Stiati ca municipalitatea in care se afla casa dvs si comisia scolara de care apartineti, au dreptul -la limita- sa va scoata casa la vanzare daca nu platiti taxele care li se cuvin?

La cumpararea unei proprietati imobiliare, de cele mai multe ori se apeleaza la un imprumut bancar. Aceasta inseamna ca, chiar daca cei care au cumparat sunt singurii proprietari, banca are prin lege un  drept asupra proprietatii, numit ipoteca.  Astfel, daca proprietarii nu-si onoreaza datoria conform contractului, banca are putere sa preia proprietatea si sa o vanda pentru a-si recupera investitia. Dar creditorul (banca) nu este singura care are drepturi asupra proprietatii imobiliare. Inaintea ei au prioritate, conform Codului Civil din Québec,  guvernul (pentru perceperea taxelor si impozitelor) si municipalitatile si comisiile scolare (pentru perceperea taxelor respective).

In momentul in care taxele municipale nu sunt platite la timp, municipalitatea avertizeaza proprietarii, impune penalitati si dobanzi pe sumele neachitate. Daca delicventa continua, municipalitatea are dreptul sa intenteze actiune in justitie si scoata casa la licitatie, deposedand in felul acesta proprietarul. Licitatia se anunta in general in jurnalele importante ce deservesc acea municipalitate.

Pentru ca municipalitatea are intaietate la recuperarea banilor in fata  bancii, aceasta prefera sa se ocupe direct de gestiunea taxelor pentru a fi sigura ca datoria catre municipalitate este platita la timp. Riscul asumat de banca este cu atat mai mare cu cat raportul imprumut/valoarea casei este mai ridicat (80%-100%). Pentru imprumuturile cu raport mic imprumut/valoare riscul este mai scazut deoarece sanatatea financiara a clientilor se presupune a fi excelenta, odata ce au avut sa plateasca un avans important.

La imprumuturile cu risc ridicat, pentru a avea un mai bun control al taxelor, majoritatea bancilor prefera sa se ocupe de gestionarea taxelor municipale, uneori si de cele scolare. Aceasta se face prin retinerea, odata cu plata ipotecii, a unei sume ce va fi depusa intr-un cont aparte, special deschis pentru taxe. Exista si exceptii la aceasta regula, in conditiile in care banca are incredere ca riscul pe care il prezinta clientul este mai scazut decat ordinar. Ca de pilda in cazul unor clienti care au ipotecat casa mai mult de 80%, dar au dovedit in timp ca si-au gestionat foarte bine datoriile, au locuri de munca stabile si salarii bune astfel incat casa nu este o datorie sufocanta. 

Unele banci retin in fiecare luna 1/12 din valoarea anuala a taxelor. Alte banci prefera ca in primul an al ipotecii sa retina mai mult decat 1/12 in ideea de a avea destule rezerve pentru a plati taxele la scadenta.

Fiecare municipalitate in parte are dreptul sa impuna platirea taxelor impartite dupa cum considera: o data, de doua ori, de trei ori pe an etc. Totusi, cand vorbim de exemplu de 2400$/an taxe municipale, intr-un fel se resimte la buzunar o plata unica de 2400$, in altfel cinci plati de cate 480$, si altfel 12 plati lunare de cate 200$. Ce se intampla daca nu sunt destui bani adunati pentru a plati intreaga suma ceruta de municipalitate? In cadrul aceluiasi exemplu, sa presupunem ca proprietatea este in Laval unde taxele municipale se platesc de doua ori pe an cu scadente in martie si iunie, cate 1200$. Banca retine in fiecare luna 200$ in contul de taxe. Daca ipoteca a fost deschisa in ianuarie, pana in martie se vor aduna cel mai probabil 600$, deci lipsesc 600$. Banca atunci instiinteaza clientii ca exista un deficit in contul de taxe si da doua alternative : ori clientul sa faca un cec pentru diferenta necesara, ori banca va plati 1200$ dar contul de taxe va ajunge la negativ -600$. In al doilea caz contul de taxe va functiona ca un credit, iar clientul va plati dobanda atata timp cat contul este descoperit, in general cu o rata egala cu cea a ipotecii.

Cei mai multi clienti privesc gestiunea taxelor de catre banca ca o usurare a unei griji. In plus, in situatiile nedorite de dificultati de plata, mai degraba se face o intelegere de plata esalonata cu banca, decat de a se trezi cu casa luata in posesie de primarie pentru cateva mii de dolari de datorie!

Articolul a fost publicat in Pagini Romanesti in ianuarie 2008 si actualizat in ianuarie 2013

municipale, plata, taxe

Cele mai citite articole

  • Transferarea ipotecii si penalitatile la vanzare

  • Erori de evitat

  • Ma duc la banca mea

  • Subventii pentru renovare

  • 4 erori de evitat la cumparare

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec