Lucia Craciun
  • 514-692-1292
  • lucia_craciun@yahoo.com
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Acasa
    • Masuri de criza 2020
    • Stress 2019?
    • Economia infloreste si dobanda (variabila) creste ! 2017
    • Dobanzile cresc! 2017
    • Marirea primelor de asigurare SCHL
    • 2017 va fi de bine?
    • Ce ipoteci se mai pot face dupa 30 noiembrie 2016?
    • Cum ne fereste guvernul de criza imobiliara 2016
    • E chiar atat de rau? Statistici imobiliare 2016
    • Statistici ale pietii imobiliare primavara 2016
    • Politica si imobiliare 2015
    • Previziuni imobiliare 2014
    • De ce sa cumparam casa acum? 2014
    • Marirea primelor de asigurare SCHL 1 mai 2014
    • Viitorul incepe azi 2014
    • Modificari in politica de credit canadiana 2010
  • Credit
    • Importanta creditului personal
    • Cate feluri de credite exista?
    • Mituri si realitati despre cota de credit
    • Educatia tinerilor despre credit
    • Marja de credit
    • Refacerea creditului dupa faliment
    • Ajutor! Nu pot cumpara singur!
    • Solutii ipotecare pentru cazuri atipice
  • Preaprobare
    • Cumparam sau inchiriem?
    • Calculator ipotecar
    • Pre-calificare sau pre-aprobare?
    • Aprobarea ipotecii – cei 5C
    • Sunteti mai bogat decat credeti. Sau invers?
    • Dobanda variabila sau fixa?
  • Rezidential
    • Cumparare
      • Cheltuieli la cumparare
      • Etape de parcurs la cumparare
      • Casa sau bloc?
      • Rezidenta secundara (chalet)
      • Inchiriere cu optiune de cumparare
      • Cat de finala e aprobarea finala?
      • Cine va poate lua casa
      • Penalitati la schimbarea casei
      • Subventii la cumpararea casei
      • Cumpararea in comun
      • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?
    • Refinantare
      • Cand sa facem renovari?
      • Subventii pentru renovare
      • Puneti casa la lucru
      • Separarea si casa
    • Clauze tip ale contractului de ipoteca
    • Remize
    • Asigurari
    • RAP
    • Situatii speciale
      • Avans non-disponibil
      • Noi veniti in Canada
      • Rezidenti non-permanenti
      • Non-residenti
      • Lucrator autonom
      • Probleme de credit
      • Finantarea reprizelor de finante
      • Autoconstructia
  • Blocuri
  • Articole
  • Banci
    • Banci ‘virtuale’
    • Alegerea bancii
    • Penalitati si transfer
    • De ce un curtier ipotecar?
  • Contact
  • Despre
  • Fr / En
  • Acasă/
  • Articles/
  • Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?

Vrem sa schimbam casa. Ce facem cu prima?

Spre deosebire de parintii nostri care au stat toata viata lor in aceeasi casa si nici nu-si inchipuie cum ar fi s-o schimbe, in Canada realitatea e alta. Nu rar am vazut clienti care vor sa schimbe casa chiar inainte de a se termina primii cinci ani de la cumpararea primeia. Motivele sunt multiple: s-a marit familia (casatorie, au aparut copiii, au venit parintii), au schimbat locul de munca la mare distanta, au divortat sau pur si simplu vor o casa mai mare sau mai mica. Intrebarea frecventa este: ce facem cu prima casa?

Cum avansul minim cerut la cumpararea celei de-a doua case (presupunand ca veti loci in ea) este in principiu de 5% din valoarea ei, daca nu ati acumulat deja acesti bani, nu aveti incotro decat sa vindeti casa pentru a face rost de bani. Chiar si asa, daca valoarea imprumutului existent este mare, exista posibilitatea ca in urma vanzarii sa nu va ramana mare lucru. Inainte sa va apucati sa faceti orice schimbare, calculati cat va va ramane in buzunar dupa vanzare tinand cont de un pret realist de vanzare, valoarea imprumutului ipotecar restant, eventalele penalitati cerute de banca, comisionul curtierului imobiliar la vanzare, datorii pe care veti vrea poate sa le platiti inainte de a cumpara a doua casa. Pretul realist si obiectiv de vanzare este bine sa nu-l stabiliti singur (exceptand daca aveti expertiza in domeniu), pentru ca, atunci cand este vorba de casa dvs, putin probabil sa fiti obiectiv! Si nu uitati, piata imobiliara in Quebec nu mai este cea care a fost acum cativa ani. Cresterile de pret sunt diferite de la o zona la alta si depind de tipul de proprietate. Apelati la un expert!

Poate unii dintre dvs ar prefera sa tina prima casa si s-o inchirieze in loc s-o vanda. Daca aveti cei 5% necesari pentru cumpararea celei de-a doua pentru a o locui, ramane totusi intrebarea daca va calificati sa fiti responsabil de doua case (implicit de doua ipoteci si doua taxe funciare). Atentie, nici o banca nu face calculul simplu si logic pe care il faceti dvs: chiria primita minus plata ipotecii si a taxelor funciare egal cat va ramane pe luna de la acea casa. Nu. Chiria primita nu este luata in considerare in intregime de catre banca pentru ca sunt sanse mari sa nu aveti chirias tot timpul. Se ia deci in calcul doar o parte din chirie, intre 50% si 80%. Calculele de calificare sunt mult diferite de la o banca la alta, si pot face diferenta intre o aprobare si un refuz.

O posibilitate ar fi sa refinantati prima proprietate pentru a face rost de cei 5% necesari la cumpararea celei de-a doua. Regulile de refinantare sunt insa foarte stricte. Nu puteti obtine imprumut pe casa dvs decat maxim 80% din valoarea ei actuala. Daca ati cumparat cu mai putin de cinci ani inainte cu un avans de 5%, este probabil ca valoarea casei nu a crescut intr-atat incat imprumutul ipotecar actual sa fie mai mare decat 80%. Mai pe romaneste, e probabil sa nu puteti obtine bani din refinantare.

Unii din dvs o sa comenteze: cum sa cumparam a doua casa tot cu 5%, nu trebuie pus 20% sau 25%? Raspunsul este: depinde! SCHL nu permite asigurarea a doua case pentru acelasi proprietar ocupant. Dar SCHL nu este singurul asigurator de ipoteci. Mai exista inca alti doi, Genworth si Canada Guaranty! Atentie, nu toate bancile colaboreaza cu toti trei asiguratori.

Daca luati a doua proprietate ca s-o inchiriati in intregime, minimum de avans teoretic este intr-adevar 20% din pretul de cumparare pentru proprietati cu 1-4 apartamente, sau 15% pentru proprietati de 5 apartamente si plus. Acesta este insa avansul minim teoretic. Practic, bancile fac un calcul de rentabilitate a noii proprietati deoarece, nu-i asa, dvs o cumparati ca sa investiti, deci prin definitie ca sa castigati, nu sa pierdeti!

Cum vedeti, trebuie sa gestionati multe variabile in momentul schimbarii de proprietate. Apelati la un specialist ipotecar cu experienta ce va gasi solutia ideala pentru dvs.

Articol aparut in Zigzag Roman-Canadian septembrie 2015

Cele mai citite articole

  • Dobanzile cresc! 2017

  • Cand sa facem renovari?

  • Ipoteci in secolul vitezei

  • Remize

  • Cum sa scapam mai repede de ipoteca

  • Aprobare finala?

Ultimele articole

  • Politica de dobanzi si cresterea preturilor -martie 2021

    25 martie 2021
  • Previziuni in timpuri imprevizibile – februarie 2021

    17 februarie 2021
  • Piata covimobiliara – ianuarie 2021

    17 ianuarie 2021

Date de contact

  • (514) 978-1292
  • (514) 564-8814
  • contact@LuciaCraciun.com
  • Lucia.Craciun@archyp.ca
    • Facebook
    • Twitter
    • Linkedin
(c) 2014-2020 Lucia Craciun - Curtier ipotecar-planificator principal - Montréal, Québec